社会保障給付額を最大化するための3つのヒントがあります。
それは簡単な方程式のようです。勤務年数の間に社会保障にお金を支払います。引退すると元に戻ります。そして、あなたが過去の全定年を延期することを延期するならば、あなたはより多くを得ます。残念ながら、それほど単純ではありません。
現実には、社会保障プログラムには2,728の中核的な規則があります。*あくまで数が減っていることを考えると、多くの退職者がかなりの金額をテーブルに残しているのは当然のことです。
$config[code] not found問題は、BlackRockの投資および退職教育担当部長を務めるRob Kron氏によると、Googleのオプションに関する基本的な情報が用意されていないことです。 「システムへの支払いを開始したときに、ユーザーガイドが表示されることはありません」と彼は言います。 「社会保障声明は混乱を招く可能性があり、カバーされていない分野もあります。そのため、特定の給付を申請できることを多くの人が知りません」
結果？そのような配偶者や生存者のためのものなどの貴重な利益は、十分に活用することができません。
ここにあなたが所有しているものを集めるための最も役に立つ3つのヒントがあります
1. 我慢して。 あなたが早く社会保障に入る必要がある場合があるかもしれません - あなたがあなたの仕事を失うか、あなたの健康が悪化のために転向するならば。しかし、長期的に見れば、ほとんどの人は、定年まで給付を受け始めるのを待つのが得策です。
たとえば、62歳ではなく70歳で社会保障給付を集めると、給付は76％高くなります。配偶者給付は、62歳よりも66歳の全定年で43％高くなります。また、60歳から集金を始める場合よりも、全定年での遺族給付は40％高くなります。
- 社会保障のWebサイトで、退職年齢に基づく給付額の削減額の詳細を確認してください。
2. あなたのものをすべて手に入れましょう。 あなたの現在の配偶者、あなたの元配偶者、あなたの亡くなった配偶者、および/またはあなたの亡くなった元配偶者の職歴に基づいてあなたが利用可能なすべての恩恵を受けてください。
3. タイミングを正しくしなさい。 あなたは、あなた自身の退職給付だけでなく、配偶者や遺族の給付を受ける資格があります。しかし、社会保障はあなたに両方を同時に与えることはしません。だからあなたはそれらを計時する必要があります。どちらかがあります：
- a。離婚配偶者手当を含む退職金および配偶者手当、または
- b。離婚した人の遺族手当を含む、退職金および遺族手当
退職給付はあなた自身の収入記録に基づいています。配偶者が死亡しているか離婚しているかにかかわらず、配偶者および生存者の手当は配偶者の収入に基づいています。
顧問と協力して、あなたがあなたにふさわしい利益を得るのを手伝ってください
あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたの配給方法を案内し、あなたが見逃しているかもしれない利点を指摘し、あなたがあなたの全体的な財務状況に社会保障を組み入れるのを手伝うことができます。 「適切なガイダンスがあれば、それは本当に圧倒的なプロセスである必要はありません - そして、誰もが受け取る権利をすべて手に入れるに値する」とKronは言います。
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*出典：自分のものを手に入れよう：社会保障を最大限に活用するための秘訣
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