中小企業向けローンを提供する貸し手が望んでいるのは謎ではありません。申請する前に、調査を行い、貸し手の資格と要件を知ってください。
さまざまな貸し手とローンの種類を比較します。各貸し手が異なる慣行を持っているので必要な最低限の基準を見てください
中小企業向け融資を申請する場合でも、通常、個人保証と担保が必要です。貸し手はまた、事業資産に対して包括的先取特権を取り得る。あなたの個人とビジネスの両方のクレジットスコアと履歴が調べられます。
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彼らの主な考慮事項は、あなたが即座にローンを返済することができるということです。彼らは、優れた財務、高い個人および企業の信用度のスコア、そして強力な事業計画を望んでいます。
返済する能力
返済能力を判断するために検討される重要な要素には、以下のものがあります。
- 銀行取引明細書
- 事業における資産
- 財務諸表
- 債務返済保証率
- 健全な事業計画を立てる
- 個人および企業のクレジットスコア
- 銀行格付け（銀行から借りている場合）
貸し手は他の事業体と比較して、どちらの調査があなたの事業に属するのかを容易に判断できないため、貸付金は頻繁に辞退されます。
銀行の明細書、納税申告書、法人設立書類、公共料金請求書、およびオンラインサイトで、正確に同じ会社名、住所、および電話番号を使用するようにしてください。あなたの会社、LLCはあなたの会社と同じではありません。
住所または電話番号が変更された場合は、あなたのビジネスに関連するすべてのライセンスおよび文書でそれを変更するために時間をかけてください。
銀行取引明細書
貸し手は銀行の明細書を使用して、自分の信用度を判断します。彼らが求めているのは、銀行取引明細書を見るときに貸し手が何を検討するかについてのこの優れたビデオで説明されているように、一貫性です。
彼らは相当量の定期預金を持っている企業を好む。貸し手は、時間の経過とともに着実に増加している収益を持っている事業を好むので、落下や下落を避けるために働きます。
銀行は90日間で1日の平均最低$ 10k +を見たいと考えています。銀行口座を管理して、1日の平均残高をできるだけ高く保ちます。あなたの口座を引き出して、当座貸越保護を使用することを避けてください。
事業における資産
貸し手はあなたが返済に失敗した場合、彼らはあなたのローンの債務をカバーするために握ることができる資産を見たいです。これには、売掛金、およびビジネス当座預金勘定科目で見たいと思う日々の残高が含まれます。
資産が不十分な企業への貸付には、個人保証がしばしば必要とされます。あなたのビジネスがローンを保証するのに十分な資産を持っているならば、可能であれば個人的な保証を提供する必要性を避けてください。個人保証は、会社の資産だけでなく個人の資産も危険にさらします。
財務諸表
あなたの財務諸表が正確かつ包括的であることを確認してください。貸し手は、あなたの貸借対照表、キャッシュフロー計算書、および損益計算書を使用して、以下を分析します。
- 利息、税金、減価償却費および償却費控除前利益（EBITDA）
- 売上総利益
- 現金流量
- 負債比率
- 買掛金勘定
- 売掛金
公認会計士（CPA）によって監査された財務諸表が望ましい。公認会計士によるあなたの財務の見直しを行うことはより速くより安くなります、しかし、貸し手によっては監査された財務を必要とするでしょう。貸し手に彼らが何を必要としているか尋ねなさい。
債務返済比率（DSCR）
すべての貸し手はあなたの会社の債務返済保証率を計算するためにあなたの財務諸表を使用します。彼らは通常、検討中のローンを含むあなたの費用の1.25-1.35倍未満の金額を探します。
各貸し手がDSCRを計算する方法は異なる場合がありますが、年間純営業収益を全元本および全債務の利息で除算することを含みます。
課税義務、所得の季節的変動、あなたのニッチでの混乱、そして貸し手が重要だと考える何か他のものなどの追加の要素がしばしば考慮に入れられます。
DSCRが1.0未満の場合、キャッシュフローがマイナスになり、新たに発生した債務を返済できない可能性が高いことを示します。
事業計画
あなたの事業計画はあなたがローンの収益と将来の成長のための現実的な財務予測をどのように使う計画を含むかを含む必要があります。
あなたのビジネスのニッチの状態とあなたの製品やサービスの需要がどのように高まっているかについての市場情報と詳細を含めてください。
貸し手は、あなたのビジネス戦略が市場の変化を考慮し、それがどのようにあなたの収益性を高め、ローン返済を確実にするかを知りたいと思います。
個人および企業のクレジットスコア
貸し手はあなたがあなたのお金を管理する方法を知りたいので、あなたの個人とビジネスの両方のクレジットスコアが見直されます。あなたの信用報告書を見直し、不正確さを取り除いてください。
以下によってクレジットスコアをさらに向上させるための作業
- あなたが時間通りにそれらを支払うようにあなたの支払いをスケジュールする
- あなたの借金を減らす
- 利用可能なクレジットの使用率を低く抑える
- ビジネスクレジットカードを開く
健全な財政状態にある確立された事業にとって、個人の信用度はそれほど重要ではありません。
銀行格付け
あなたは、貸し手が彼ら自身の内部銀行格付けを持っていることを知っていましたか？あなたの銀行格付けは、企業が銀行から得ることができる借入能力の総額です。
あなたのビジネス銀行口座が開設された日があなたのビジネスの開始日として使われます。より確立されたビジネスは、より簡単に借用できます。
低い5の銀行格付けを取得するには、銀行の参照（あなたがあなたの銀行で働いている人）、そして理想的には3ヶ月にわたる10,000ドルの平均1日残高（ADB）が必要です。 （5が低いということは、企業が5000ドルから35000ドルのADBを持っていることを意味します。）
あなたが高い4銀行格付け（7000ドル - 9999ドルADB）でローンを得ることができる間、プロセスはより長くかかります。あなたのADBが最高で融資承認の可能性を高めるために融資を申し込む。
資金不足（NSF）を排除し、積極的なプラスのキャッシュフローを生み出す。あなたはただそこに座ってハイバランスを残すことはできません。あなたのビジネスは、定期的な定期預金を積極的に生み出していなければなりません。
今スモールビジネスローンの資格を得る方法を知っていますか？
あなたがローンを申請するときにどのような貸し手がレビューしているかを理解することはあなたが改善や成長のためにローンを着ける可能性を高めることに集中することを可能にします。
これらのヒントを適用して、あなたは中小企業向けローンの資格を得る方法を知っているでしょう。
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