与信枠とローンの違いは何ですか？

中小企業の所有者はいくつかの理由で資金が必要になるかもしれません。幸いなことに、企業が時間通りに資金を確保するのに役立つ、今日利用可能な多くの資金調達オプションがあります。最も一般的なオプションの2つは、信用枠とローンです。

中小企業のためのもう一つの選択肢は現金前払いですが、ローンと前払い金の違いのためにあなたは他の場所を見る必要があるでしょう。

一言で言えば、ビジネスラインの信用はあなたが短期的かつ時折の信用ニーズを持っているときしばしば最善の選択肢です。一方、中小企業向け融資は、長期的な信用ニーズを満たすのに最善です。与信枠とローンの違いを見て、それらがどのように異なるかを確認し、あなたがあなたのクレジットニーズを満たすのを助けましょう。

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与信枠とローンの違い

与信枠

事業用与信枠は、クレジットカードなどの個人用与信枠と非常によく似ています。これは、企業が大きな予期しない変動費を満たすためによく使用されます。

与信枠は固定されていても固定されていなくてもよく、しばしば「回転」と呼ばれます。これは、借り手が何度も何度もそれらを利用できることを意味します。たとえば、25,000ドルの与信枠を持っていて15,000ドルを払い出す場合でも、残りの10,000ドルにアクセスできます。あなたが15,000ドルを返済するならば、あなたは0ドルに戻って、そして再適用する必要なしに全額へのアクセスを持つでしょう。

これをよりよく理解するために、ここであなたが信用枠に行くのが理にかなっているシナリオを見てみましょう。

あなたが1ヶ月以内に完成させる必要がある大きな家の家具の契約を結ぶと想像してください。仕事を終えるために、あなたは何人かの非常勤の従業員を雇う必要がありますが、あなたはそれらを支払うための資金が不足しています。このようなシナリオでは、短期的な需要を満たすためにすぐに資金が必要な場合は、与信枠を選択するのが合理的です。

ビジネスローン

中小企業向けローンはあなたがビジネス目的のために多額の金額を借りることを可能にします。合計は一度にあなた全員に支払われます、そしてあなたは指定された期間内にそれを返すように要求されます。貸付期間は1年から20年の範囲です。

返済期間が異なり、固定金利または変動金利のタームローンを選択できます。銀行などの伝統的な貸し手は、約5パーセントから12パーセントの利子で事業ローンを提供しています。オンラインの貸し手または市場は、より高い金利を請求する傾向があります。

これを理解するための例です。

あなたの小さな工芸品ビジネスはあなたの故郷ではかなりうまくいっています。数字に勇気づけられて、あなたはあなたのビジネスを拡大して別の都市に店を設立することにしました。あなたは3年間スペースをリースするための資金が必要です。

信用ローンと中小企業向けローンのラインはどう違うのですか。

大きな問題は、クレジットラインが中小企業向けローンとどう違うのかということです。前述のように、融資枠は通常短期の信用ニーズに使用されますが、事業融資は長期の要件に対応するためのものです。しかしそれだけではありません。これら2つのオプションの間には、検討する価値がある他の違いがあります。

関心度

企業向けローンの場合、金利は固定金利である可能性が非常に高いです。あなたはローンの全額に対して利子を支払う必要があります。

与信枠を選択した場合、金利は通常変動金利になります。あなたは、あなたがクレジットカードまたはクレジットラインで借りた額に対してのみ利息を払う必要があります。

また、与信枠は一般的に事業ローンと比較して金利が低いことにも注目に値します。

支払い

企業向けローンと与信枠の両方で、毎月の支払いが必要です。しかし、支払いに関しては違いがあります。

企業向けローンでは、毎月の支払いは、すべてのお金を使用しているかどうかにかかわらず変わりません。与信枠を選択した場合は、借りた金額でのみ支払いを行う必要があります。言い換えれば、あなたの残高がゼロであれば、あなたの支払いもゼロです。

費用

両者のもう一つの違いは料金と関係があります。あなたはあなたのビジネスローンを閉じるためにローン処理と鑑定料を支払う必要があります。与信枠を利用する場合は、初期処理手数料と各抽選に関連する手数料を支払う必要があります。一例を挙げると、銀行はあなたがあなたの信用枠から引き出す毎にあなたに50ドルの取引手数料を請求するかもしれません。

一方、一般的には、融資枠よりも企業向け融資の場合の方が決済費用が高くなります。企業向け融資の完了費用は2〜7％の範囲になる傾向があります。これとは対照的に、与信枠のクローズコストは最小限です。