あなたが良い個人的な信用を持っていない起業家や中小企業の所有者であるが、あなたがあなたのビジネスを始め、構築し、成長させるために何らかの種類の中小企業ローンを必要とするなら、あなたにとって良い悪いニュースがあります。
あなたがすでに悪い知らせを知っているので、私たちは本当に悪い知らせについて話すためにここにいません。個人の信用が「それほど大きくない」場合に資金を調達するのは困難で、不可能という人もいます。結局のところ、「良い」信用を持つ人々にとって資金を獲得するには、大不況以来十分に困難でした。
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わかりやすくするために、エクイティファイナンスではなく、デットファイナンスについて話しています。この記事では、ベンチャーキャピタル、プライベートエクイティ、エンジェル投資家、3人のF（友人/家族/愚か者）などのエクイティファイナンスのオプションについては説明しません。
始める前に、いくつかの重要な真実を見てみましょう。
- 一つはあなたの個人的な信用が資産か負債のどちらかであるということです。 それは中立ではありません、あなたが私たちの大半が好きなら、家の購入、クレジットカードの取得、事業資金調達などのことをするために信用が欲しいか必要であるでしょう。責任。それが資産であるならばそのようにそれを保ち、それが責任であるならば狂気の定義について罪を犯してはならず、あなたがいつもしてきたのと同じことをし続けそして異なる結果を期待してください。そのために何かをする。
- 第二に、あなたが結婚していて、あなたの配偶者があなたよりも優れた信用を持っている場合、あなたは所有戦略を検討したいと思うかもしれません。 夫と妻の「インサイダー」のヒントについての詳細はこちら。
それでは、「それほど大きくない」クレジットを持つ人々のための最良の中小企業向け融資の選択肢に飛び込みましょう。
ROB（ビジネススタートアップとしてのロールオーバー）
これは、新規事業と確立された事業の両方に有効です。 IRA、401k、またはその他の資格のある退職用ビークルをお持ちの場合は、これらの資金の一部または全部を新しい事業体に振り込むことができる可能性があります。あなたはC-corpを必要とするでしょう、そしてこの戦略は有資格で経験豊富な会社または弁護士によってのみ実行されるべきです。毎月の支払い要件はありませんが、IRSコンプライアンスの問題に遭遇しないように、これを適切に設定してくれる優秀な人材がいることを確認してください。
設備ファイナンス
これは新規および確立された事業の両方に有効です。あなたはここで銀行以外の機器金融会社を探しています。建設機械、医療機器、トラクタートレーラー、航空機、印刷機器などを購入するために必要な資金を貸してくれる人はたくさんいます。彼らはクレジットが破損しているクライアントを探しますが、見返りに必要なものは非常に簡単です。あなたはどちらか大きい頭金または担保あるいはその両方が必要です。
これらの貸し手は、購入している機器の「オークション値」や、すでに所有している一部の機器のオークション値に基づいて貸付を行います。それは言うまでもないが、あなたはこれらのローンのためにより高い費用を支払うことを期待すべきである。
ファクタリング
これは確立された企業にのみ有効です。ここでも簡単です。あなたが年金報告書または売掛金の本を持っているならば、割引であなたの売掛金を買う貸し手がそこにあります（あなたの売掛金の一部または全部）。
ファクタリングの対象となるのは、あなたにお金を負っている会社のことだけです。貸し手が彼らが支払うと信じているなら、あなたはおそらくあなたの資金を得るでしょう。しかし、あなたに10万ドルを支払うのがLouie、Inc.のUncle Louieであれば、おそらくその資金を調達できないでしょう。きっとあなたはそのアイデアを思いつくでしょう。
貸し手はあなたの請求書を所有している会社の企業信用報告書などの確認、電話の確認などを行いますが、これは迅速な解決策であり、これを成功させる企業は世界中にあります。
マーチャントキャッシュアドバンス
MCAとしても知られている、確立されたビジネスのためだけに働きます。それはとても高価だが時間と場所があるので、これはおそらく私の最も好きでない形式の資金調達の1つです。
私たちは、ここで資金調達の野生の西について話しています。信頼できる中小企業向けローンの専門家と仕事をしているなら、おそらく大丈夫でしょうが、これらのローンは2つのことの危険な組み合わせです - それらは事業主にとって費用がかかり、それらを売るブローカーにとっては有利です。どのようにスライスしてもキャッシュフローは厳しくありませんが、高額で短期間の返済期間を吸収して組織を発展させることができるのであれば、これが選択肢となります。
ある程度の見方をすると、当社は年間約5,000件の資金調達要求を受け取り、過去2年間に、MCAが行ったMCAの数を1桁で数えることができます。これらの各クライアントにとって、大きな目標を達成するための手段となりました。それらはオプションですが、賢く使用してください。
発注書ファイナンス
POファイナンスとも呼ばれ、確立された企業にのみ機能します。これら5つの融資ソリューションのうち、これは最も少ない頻度で行われます。ただし、大規模な顧客から注文する必要がある大量の注文がある場合は、これは素晴らしい選択肢です。
たとえば、Targetがあなたに50万のウィジェットを東海岸のすべての店舗で注文するように命令した場合、支払いをする前にそれらのウィジェットを製造して出荷する必要があります。あなたはまた、生産のためにあなたのすべての人々または製造業者に支払う必要があるでしょう。それは高価になる可能性があり、多くの事業主は、単に大きな注文を履行する余裕がないという理由だけで成長を停止させてきました。
POファイナンスでは、信用に値する買い手がいる限り、その注文全体に資金を供給し、ビジネスの成長を確実にし、将来の注文のために買い手との関係を発展させることができます。
そして、あなたはそれを持っています。これらは個人的な信用を傷つける中小企業の所有者である場合に資金を調達するための「唯一の」方法ではありませんが、これらはあなたの最良の選択肢である可能性があります。クレジット。リストは確かにもっと長いかもしれません。
それで、あなたはどのようにあなたのビジネス成長に創造的に資金を供給しましたか？
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