ビジネスクレジットカードとは何ですか？

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クレジットカードを使って事業を始める

創業者に他の選択肢がほとんどない場合、クレジットカード債務を使用して新規事業に資金を提供することがしばしば考慮されます。

2017年末の経済報告では、国家中小企業協会（NSBA）は、資金調達が依然として小規模企業にとって課題であることを報告しています。大手銀行は、資金調達の15％しか小企業に捧げていません。コミュニティ銀行、SBAローン、および信用組合はさらに低く、それぞれ14％、4％、2％です。

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彼らが調査した中小企業の31％は、資金調達の一形態としてクレジットカードを使用していると述べています。新しい中小企業は伝統的なローンの対象となる可能性が低いため、個人用またはビジネス用のクレジットカードを使用するようになるかもしれません。

クレジットカード、デビットカード、チャージカードの違い

American Expressチャージカードは、中小企業でよく使用されています。チャージカードとクレジットカードの違いを理解することは重要です。

チャージカードは毎月全額返済する必要がありますが、クレジットカードでは企業は残高を計上できます。チャージカードには既知のクレジット制限がない場合があります。ただし、発行者は、毎月返済できると感じる金額に基づいてソフト制限を設定します。

デビットカードは、クレジットカードやチャージカードによく似ています。しかし、彼らは既存の口座残高からお金を引き出します。彼らは信用を拡大したり、借金をすることはありません。

個人用およびビジネス用クレジットカードにも重要な違いがあります。

個人用クレジットカードを使用する利点

個人のクレジットカードを使って事業を始めることの明らかな利点の1つは、おそらくすでにカードを持っているということです。新規事業は、少なくとも事業用クレジットカードの利用資格が得られるまで、個人用クレジットカードを使用して事業の開始および資金調達を行います。

彼らは彼らのビジネスの信用プロファイルを強化したいのでなければよりよい消費者保護のために個人的なクレジットカードを使い続けるかもしれません。

あなたの個人的なクレジットカードを使うことの欠点

潜在的にあなたのクレジットカードを使い果たしてしまうこと、あなたのクレジットスコアを傷つけること（個人とビジネスの両方）、そして緊急事態をカバーすることができないというリスクを覚えておいてください。

スタートアップの資金調達のために借り入れている借金が、後で家、車、または大学の教育に資金を供給することを妨げる可能性があるため、将来購入する予定のその他の購入品について考えてください。

ビジネスクレジットカードの利点

ビジネスクレジットカードであなたのビジネスに資金を供給することには多くの利点があります。企業のクレジットカードは、消費者よりも支出が高く、収入も大きいため、通常、クレジット限度がはるかに高くなります。上限を設定すると、ビジネス全体のクレジットスコアを向上させることができます。個別のビジネスクレジットスコアを作成すると、全体的なクレジットが増える可能性があります。

発行者はまた、ビジネスクレジットカードを使用するビジネスに対して、追加のビジネスクレジット商品および経費管理ツールなどの特典を提供することができる。ビジネスクレジットカードのリワードプログラムは、事務用品、電話、コンピュータなど、通常ビジネスで行われるタイプの支出に合わせて調整されています。

ビジネスクレジットカードに関連する欠点

たとえあなたがビジネスクレジットカードの資格を得たとしても、あなたはそれを個人的な保証で保証しなければならないかもしれません、それはそれがあなたのビジネスと個人のクレジットスコアの両方に影響を与えることができます。貸し出し法の真実およびクレジットカードの説明責任、責任および開示（CARD）法は個人のクレジットカードにのみ適用されます。

ビジネス用クレジットカードは、保護が少なくなります。事前の警告なしにティーザーレートが消え、レートが即座に上がることがあります。請求から支払期日までの期間が短くなる場合があります。延滞料や超過料金に法的な制限はありません。

支払いの適用方法も異なります。消費者向けクレジットカードでの支払いが最高金利の残高に適用される場合、名刺では最低金利の残高に支払いを適用することを選択できるため、支払総額が大幅に増加する可能性があります。

ポジティブビジネスクレジットマークはあなたの個人的なクレジット履歴には現れないかもしれませんが、ネガティブなクレジットカードは間違いなく現れます。

ビジネスクレジットカードの利用資格

Mercator Advisory Groupによると、2017年には中小企業のクレジットカードは5000億ドルの支出カテゴリでした。他の発行者が現在、事業主にカードを提供するために競合しているので、American Expressはもはや支配的ではありません。

うまくいけば、この競争は発行者がより良い保護と使用を奨励するための報酬を提供することになるでしょう。 TD Bankは2017年4月に、中小企業のオーナーの46％がビジネスクレジットカードを使用し、さらに7％が1年以内に1枚を申請する計画を発表した。

特に新規の場合、より多くの従業員とより高い収益を持つ企業は、中小企業よりも高い承認率を得ています。

クレジットカード契約データベース

消費者金融保護局は、カード発行者が検索可能な無料のクレジットカード契約データベースを提供しています。あなたが検討している個人用およびビジネス用クレジットカードの細かい活字を比較するためにそれを使用してください。ただし、ビジネスクレジットカードについては、契約はいつでも変わる可能性があることに留意してください。

個人用クレジットカードの契約を変更する頻度と方法については、さらに制限があります。しかし、それらは十分な注意を払って変更することもできます。あなたのクレジットスコアをできるだけ高く保つことによって、あなたはより低い金利について交渉するか、またはより良い条件を得るために発行者を変える立場になります。