オンラインで事業を営む企業はますます詐欺師の標的になっています。 2014年、米国の企業はオンライン詐欺師に80億ドル相当の損失を被ったと推定されていました。チャージバック詐欺は、企業にとって懸念の高まりであり、前年比で41パーセント増加しています。
チャージバックという用語は、顧客の指示の下で発行銀行によって開始された、顧客への資金の返還を指す。これは、商品やサービスを受け取ったにもかかわらず、顧客が自分のクレジットカードを介して商品やサービスの支払いを行い、発行銀行にチャージバックを要求する、不正詐欺とも呼ばれる不正チャージバックとは異なります。
$config[code] not foundチャージバック詐欺を回避する方法
中小企業の動向は、中小企業がどのようにオンライン販売での不正なチャージバックを回避できるかについてのアドバイスについて、オンライン小売業者向けの支払いおよびリスク管理ソリューションの大手プロバイダーであるVerifiのCEO兼創設者であるMatthew Katzに話しました。
エンドツーエンドの不正およびチャージバック管理システムを実装する
Matthew Katz氏は、Card Not Present（CNP）加盟店は、チャージバック詐欺に対して特に脆弱であると警告しています。これは、認証プロセスが実店舗の場合よりも目立たないためです。
したがって、CNP加盟店は、支払いが保護され、加盟店が紛争プロセスの初期段階に含まれるようにする、エンドツーエンドの詐欺およびチャージバック管理システムを実装する必要があります。
階層化された不正防止スイートを展開する
Katzはまた、特定の事業向けにカスタマイズされた階層型不正防止スイートを導入するよう企業に助言しています。
「正しい不正防止スイートは、販売プロセスの早い段階で異常を検出でき、商品が不正業者に出荷される前に不審な取引を保留にすることがよくあります」とKatz氏は言います。
異常に大きい注文を探してください
マシュー・カッツ氏は、ベリフィはいつもその加盟店と発行銀行に、異常に大きい注文を探すように助言すると言います。商品の数でも購入した商品の金額でも、異常に大量の注文は詐欺行為の兆候となる可能性があります。
カード番号が異なるが同じIPアドレスからの複数の注文を監視する
VerifiのCEOによると、詐欺師が成功するものを見つけるまで詐欺師が多くの異なるカード番号を試みているかもしれないので、詐欺のもう一つの合図はいくつかの失敗した取引です。したがって、オンラインで運営している中小企業はこのことを認識し、それを見ておくべきです。
取引金額を超えてカードを過充電しようとする取引には注意してください。
チャージバック詐欺の可能性があるもう1つのシグナルは、取引金額を超えてカードを過充電しようとする取引です。 Katzによると：
「取引金額を超えてカードを過充電してから、別の支払い方法（現金、為替、小切手など）で第三者に支払いをしようとする取引は、詐欺の可能性があります。」
あなたの銀行があなたにチャージバックを通知するのを待ってはいけません
Katzによると、彼らのマーチャントバンクが彼らにチャージバックを通知するまで待つマーチャントはすでに不利な立場で活動しています。
マーチャントを早期に挿入する詐欺とチャージバックの軽減システムを使用する
詐欺的なチャージバックの場合の商人の行動は、彼らの詐欺とチャージバックの緩和システムの強さにかかっていると、Matthew Katzは指摘しています。
「紛争プロセスの早い段階でマーチャントを挿入するシステムは、チャージバックの大部分を軽減し、それによってあまりにも多くのリソースを費やすことなく販売を節約します」とCEOは言います。
請求ディスクリプタが正確であることを確認する
Verifiでのペットの問題の1つは、認識しやすい請求書記述子の問題です。請求書記述子はしばしば商人の名前だけであり、対応する取引の金額と共に表示されます。
Katz氏によると、Verifiは曖昧な記述や不正確な記述子を使っている商人の数に驚いているという。これらの不正確さは、取引が詐欺的であるという信念でカード保有者に訴えを引き起こす可能性があるので、オンラインビジネスは請求書記述が正確であることを確実にするために時間をかけるべきです。
危険度の高い国のIPアドレスから試行されたトランザクションを探し出す
Matthew Katzはまた、ロシア、マレーシア、ガーナなどの高リスク国からの取引には注意を払うよう企業に警告しています。加盟店は、ロケーションが請求先住所または配送先住所と一致しないIPアドレスも探す必要があります。
「隠れたIPアドレスも詐欺の兆候です」とカッツ氏は言います。
疑わしい情報や偽の情報に注目してください
同様に、Matthew Katzは、オンラインで販売する企業に対して、明らかに偽の電話番号や電子メールアドレスなど、発注に使用された疑わしい情報や偽の情報の使用に気を付けるように促します。
すべてのチャージバックの85％が不正である可能性が高いため、チャージバック詐欺は中小企業にとって大きな問題となります。したがって、小規模のeコマーストレーダーは、この上昇しているオンライン詐欺から身を守るために何を注意して必要な措置を取るかを認識している必要があります。
Shutterstockによるオンライン買物客の写真
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