悪いクレジットスコアを修正する方法

クレジットスコアを修正する時が来ました。借りる必要があるか、新しいプロジェクトに入札するまで待ってはいけません。あなたのビジネスが法人化され、あなたが十分に確立された完全に別々のビジネスクレジットファイルを持っていない限り、それはあなたの個人的な、消費者のクレジットスコアとあなたのビジネスクレジットスコアの両方を修正することを意味します。

あなたのクレジットスコアに影響を与えるものに関して神話はたくさんあります。たとえば、多くの人があなたが高いクレジットスコアを持つために高い収入を必要とすると信じていますが、あなたの収入はクレジットスコアを計算するのに使われる要因ではありません。事業主にとって幸いなことに、悪いクレジットスコアを修正するために何をすべきかについて利用可能な正確なアドバイスがたくさんあります。

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あなたの信用報告書をチェックする方法

ビジネスクレジットスコアを向上させるための最初のステップは、クレジットレポートを確認することです。個人の信用報告書は無料でFreeCreditReport.com、Equifax、Experianから簡単に入手できます。

クレジットビューローにはそれぞれ複数の異なるスコアとさまざまな種類のレポートがあるため、ビジネスクレジットレポートははるかに複雑です。個人のクレジットスコアと同様に、通常は高いほど優れていますが、必ずしもそうとは限りません。詳細については、企業の信用報告機関とは何ですかをお読みください。

消費者の信用報告書だけが過去に無料で入手できた。しかし、Navを使用して、FICO®、Experian、およびD&B PAYDEXのビジネスクレジットレポートの無料コピーを要求することが可能になりました。スコアを向上させる方法の詳細については、「ビジネスローンのマイナスのクレジットスコアを確認して修復する方法」を参照してください。

ソフトとハードのクレジット照会が異なる

あなた自身の信用報告書を引っ張ってもあなたの信用度スコアは損なわれません。それは効果がありません（あなたがあなたのクレジットスコアを改善し、あなたのクレジットレポートに間違いがないことを確実にするのを助けることを除いて）。あなたのクレジットスコアに影響を与えるのはハードクレジット照会だけです。

どのような問い合わせがソフトで、あなたのスコアに影響を与えないのか、そしてどれが難しいのかについては多くの混乱があります。

やわらかいお問い合わせ：

事前承認済みのクレジットカードでは無視してください
雇用主または潜在的な家主によるバックグラウンドチェック
あなたの既存の銀行はあなたの信用報告書を見ます
保険会社からのお問い合わせ
あなた自身の信用報告書をチェックする

難しいお問い合わせ：

事前承認されたクレジットカードオファーへの対応
新しい携帯電話プランを入手する
自動車ローン、住宅ローン、学生ローン、またはクレジットカードの申請
既存のアカウントでクレジットラインの引き上げをリクエストします
デビットカードでレンタカーを支払う
家主によるテナントスクリーニングレポート
個人保証が必要なビジネスクレジットカードを取得する
当座預金口座に当座貸越保護を設定すると、場合によっては難しい照会が発生する可能性があります。

あなたがローンまたはクレジットカードを申請するときに貸し手があなたの信用をチェックするとき、彼らの照会は24ヶ月間（Experianのための25）あなたの信用報告書にとどまり、難しい信用照会と見なされます。多すぎるとあなたのクレジットスコアを下げることができます。

複数の難しい質問があなたのクレジットスコアを下がらない場合

1回の厳しい問い合わせで、最大1年間クレジットスコアが5ポイント以下になります。あまりにも頻繁にクレジットを申請しないことで複数のお問い合わせを避けてください。ただし例外があります。 myFICO.comによると：

「レートショッピング」をしているときは、1つの例外が発生します。それは賢いことです、そして、あなたのFICOスコアは、1つの信用調査として住宅ローン、自動車ローンまたは学生ローンのための45日以内のすべての照会を考慮します。この同じガイドラインは、アパートなどの賃貸物件の検索にも適用されます。これらの問い合わせは、通常、信用調査機関によって不動産関連の問い合わせの一種として記録されるため、FICOスコアでも同様に扱われます。短期間にアパートを狩ることで、FICOスコアを下げることを避けることができます。」

難しい質問があなたのクレジットスコアを下げる理由は、緊急にお金を必要とする人々が近くにたくさんのクレジットカードやローンを申し込むからです。それは、買い物を評価する時以外は多くの問い合わせをします。

クレジット利用率を低く抑える

中小企業のオーナーは、自分の個人用クレジットカードとビジネス用クレジットカードの両方で、非常に低いクレジット使用率を維持する必要があります。複数の情報筋から、740〜799の「非常に良い」クレジットスコアの範囲を維持するには、個人のクレジットのクレジット使用率スコアを7％未満に抑える必要があるとアドバイスされています。

800〜850の「優れたクレジット」スコアが必要な場合は、1〜3％という低いクレジット使用率を推奨する人もいます。あなたが望まないのは、0％のクレジット利用率です。すべてのクレジットカードで残高が表示されない場合は、クレジットを構築していないため、スコアが低くなります。

ビジネス用と個人用の両方のクレジットカードと回線を定期的に使用します。バランスをとる必要があるのは神話です。可能な限り最高のクレジットスコアを得るためには、カードと取引ラインに事業経費を請求してから、毎月早めにそれらすべてを支払うことが最善です。

利用可能なクレジットを減らすと、利用率が上がることを認識してください。そのため、アカウントを閉じる必要がある場合（ビジネスを売却し、ビジネスクレジットカードを閉じる必要がある場合など）、まず、同じかそれ以上の利用可能なクレジットを持つ別のアカウントを取得します。

銀行がいつ信用調査機関に報告するかを調べて、毎月その日までにクレジットカードでの支払いを行っていることを確認します。毎月カードを全額返済しても、支払いが行われる前に報告された場合、クレジット使用率はそれよりも高くなります。

利用可能な残高の25％を超える金額を定期的に請求することは、与信限度額の引き上げを要求する必要があるというサインです。たとえそれが短期間であなたのクレジットスコアを下げる難しい問い合わせを生み出したとしても、それは長期的にそれを増やすでしょう。

ティーザーレートと残高転送の使用を最小限に抑える

高利利のクレジットカードから低い導入率の新しいカードにあなたの残高を移すことは良い考えのように思えますが、それは裏目に出ることができます。あなたのクレジットスコアを低く抑えるために、あなたがどんな種類のクレジットに申し込む頻度を広げなさい。あなたのクレジットスコアに影響を与えないようにするためにアプリケーション間で待つのに十分な時間として6ヶ月がしばしば言及されています。

あなたが信用履歴を持っている時間の長さは重要ですので、古いアカウントを開いたままにしてください。最初に最も関心のあるクレジットカードを払います。すべて同じ金利の場合は、各アカウントの使用率もクレジットスコアで考慮されるため、最初に最高の残高でカードを支払います。

細かい活字を読んで、各カードに支払いがどのように適用されるかを必ず理解してください。いくつかのカードはあなたが時間内にそれらを返済しなければジャンプする複数または繰延金利を持っています。

低金利のカードを入手した場合は、高金利のカードの使用を中止しますが、アカウントを閉じないでください。

自動支払いとリマインダーを使用する

毎回時間通りにあなたの手形や借金を支払うことは、高いクレジットスコアを持つことの不可欠な部分です。あなたの当座預金口座に十分なお金を入れるか、または自動的にそれらを支払うためにテクノロジーを使うのにあなたのクレジットカードのバランスをとりましょう。しかし、毎月あなたの文をチェックすることを忘れないでください。

未解決の当座貸越および貸倒償却と同様に、遅延手数料はあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。あなたが可能な限り最高のクレジットスコアを望むならば、予定通りにではなく早くあなたの手形を支払いなさい。

すべての貸し手が信用調査機関に肯定的な情報を報告するわけではありません

あなたの信用を築くか、あなたの信用スコアを管理するとき、多くの貸し手が否定的な情報を報告するだけであることを覚えておいてください。だから彼らと一緒にアカウントを持っていることはあなたがあなたのスコアを増やすのを助けることはできません、しかしあなたがより遅い支払いまたはデフォルトであるなら、彼らはそれを報告するでしょう。

多くの人は、失望するだけでクレジットスコアを向上させると考えて口座を開設しました。各貸し手はあなたの個人的な信用報告書に否定的なビジネスクレジットカードの詳細を報告するかどうかを決定します。知る唯一の方法はそれらをあなたに言うようにすることです。