新しい事業を始めようと既存の事業を拡大しようと、あなたは物事を動かすための資金が必要です。中小企業向けの最も信頼性が高く推奨されている融資先の1つは、米国中小企業管理局（SBA）です。
SBAは、小規模起業家が中小企業を改善し、契約機会を最大限に活用し、中小企業向け融資へのアクセスを拡大するのを支援することを目的とした連邦機関です。
$config[code] not foundSBAについてよくある誤解は、中小企業に直接お金を貸しているということです。実際には、企業はSBAの融資に参加している銀行からSBAの融資を受けます。 SBAは銀行へのローンの一部を保証しているので、金融機関は企業にお金を貸す理由がもっとあります。
たとえ彼らが信用基準を満たさないとしても、より多くの銀行が企業に金を貸すようになるのはこの保証です。 SBAローンを調達することは、いくつかの銀行では長くて複雑なプロセスであることは、まだ注目に値します。
それにもかかわらず、ほとんどの中小企業がSBAローンを望んでいるので、あなたが1つを申請するためにあなたがどんなステップを完了しなければならないかについて知ることはかなり役に立ちます。
申請プロセスを簡単にするために必要なすべての情報は次のとおりです。
あなたのスモールビジネスのためのローンが必要ですか？あなたが60秒以内に資格があるかどうかを確認してください。SBA銀行ローンプロセス
さまざまな種類のローンについて学ぶ
申請手続きを始める前に、SBAが運営するさまざまな種類のローンについて調べてください。あなたに利用可能な4つの主要なオプションがあります：7a一般的な中小企業ローン、7a SBA Express、CDC / 504不動産および機器ローン、そして災害ローン。
これらのうち、7a中小企業向けローンはほとんどの企業に適しています。フランチャイズの購入、機器の購入、事業の買収などにローンを使用することができます。
7aエクスプレスローンは、標準の7aローンと非常によく似ていますが、より速い申し込みプロセスを提供します。
CDC / 504不動産および機器ローンは、大規模な設備投資を促進することを目的とした、SBAローンの特殊な形式です。
最後に、その名前が示すように、災害ローンは、被災地で災害によって被害を受けた企業を対象としています。
標準7aローンが最も人気のあるタイプのSBAローンで、その後にCDC / 504ローンが続きます。
あなたの適格性を決定します
あなたがする必要がある最初の事柄はあなたのビジネスがローンプログラムの対象であるかどうかを調べることです。あなたは様々なプログラムを検討し、どれがあなたの要求に合うかを決定するために銀行のSBA役員と話すことができます。
さまざまな中小企業向けローンプログラムには、さまざまな適格基準があります。 7aローンプログラムでは、あなたのビジネスは利益のために運営されるべきであり、SBAによって定義されるように小さく、合理的な公平性を持ち、そしてとりわけローン手続の必要性を示すことができるべきです。
あなたはここで資格要件を見てみることができます。
SBA銀行を選択してください
次のステップはあなたのローンを支払いそしてサービスする銀行を見つけることです。あまりよくわからない場合は、このページにアクセスして地元のSBAの貸し手を見つけ、その近さや貸し出し量に基づいてそれらを並べ替えることができます。
あなたが銀行を訪問するとき、あなたは彼らのSBAローン総額を調べ、そして彼らがSBA優先貸し手プログラムに参加しているかどうかも調べなければなりません。
SBAローンは適切な申請プロセスが整っている可能性が高いため、SBAローンを定期的に処理する銀行を見つけることを常にお勧めします。あなたはそれらのSBA金利についての情報も試してみる必要があります。
すべての書類を整理する
選択した銀行から正式な提案を受け取ったら、すぐに事務処理をすべて完了させる必要があります。
SBAにはかなり包括的な文書チェックリストがあります。これはこちらで見つけることができます。主な文書は次のとおりです。
•ビジネス財務 •予測財務 •事業プロファイル • 税金還付 •融資申し込み履歴 •ビジネスリース
すべての重要な書類に加えて、SBAは、あなたが誰であるか、あなたのビジネスの背景、ビジネスの性質、あなたの要求の量と目的を明確に説明する簡単で直接的なカバーレターを提供することを期待します。返済の条件、資金がビジネスにどのように役立つか、そしてどのように返済するのか。 文書化プロセスを正しく完了すると、ローンが承認される可能性がすぐに高まります。貴重な時間を無駄にしないように、すべての文書を早めに組み立てることをお勧めします。 融資担当者の助けを求めることも賢明な考えです。あなたが提出しようとしているすべての文書を二重にチェックし、正しい方向にあなたを導くための経験と専門知識の両方を持っている融資担当者によってあなたのすべての質問に答えてもらうようにしてください。 次のステップは、必要なすべてのSBAフォームに記入することです。様式4：事業融資の申し込み、別紙A：担保のスケジュール、様式912：個人歴の明細書、様式413：個人の財務諸表、および様式159（7a）：手数料開示書式および報酬契約。 すべてのフォームに記入して書類を整理したら、銀行と面会して申請書を完成させる必要があります。これはあなたの銀行があなたの申請を承認または拒否するためにあなたが提供したすべての情報を徹底的に分析する引受段階です。通常、このプロセスには1〜2週間かかります。 この段階では、疑問を明確にしたり質問をしながら積極的に取り組む必要があります。具体的には、時間枠と締め切り要件を確認する必要があります。 典型的な融資プロセスがどのように進行する傾向があるかの概要は次のとおりです。 • 事前資格審査： 銀行の一般的な基準を満たしているかどうかを判断するための初期情報 • 提案： 事前資格を取得した場合は、銀行からプロポーザルが提供されます。 • 引受： 提案を承諾すると、引受段階に入ります。 • 閉鎖： ローン条件が確定され署名される
SBAローンの申請は時間がかかり複雑な作業でもありますが、組織化することで時間とお金の両方を節約できます。あなたが銀行に近づく前に、あなたがまさにあなたが探しているものを明確にしてください。それはそれからあなたの貸付け金を時間通りに承認させるためにすべての箱をかちりと鳴らすことの問題である。 画像：アメリカのスモールビジネスアドミニストレーション SBAフォームに記入する
一言で言えば、SBA銀行ローンプロセス
