2008年の金融危機が襲ったとき、それは貸付の広範な凍結を生み出しました。かつて資金を調達できた多くの中小企業は、突然信用を喪失しました。多くの中小企業が雇用を削減したり、従業員を解雇することを余儀なくされたり、あるいは完全に彼らの扉を閉められたりするなど、過去数年間に影響を受けています。
良いニュースは、中小企業向け融資は4年ぶりの最高水準にあるということです。 Thomson Reutersの報告によると、2010年11月から2011年11月の間に、中小企業への貸付は18％増加した。
そして良い知らせはそれだけでは終わりません。現在議会を通過する法律は、中小企業や新興企業が資金を調達し、小規模投資家がより簡単に有望な新規事業に資金を投入できるようにすることを目的としています。頭字語がJump-start Our Business Start-upの略であるJOBS法は、今年議会を通過する数少ない超党派的法案の1つとなります。
JOBS法は、収益が10億ドル未満の企業を対象としています。あなたが地元のマーチャントまたはソロビジネスであるならば、あなたはあなたの資本需要と数百万ドルの会社のそれらの間に大きな違いがあることを知っています。
事業を開始、拡大、または継続するための資金を確保するためには、慎重に選択する必要があります。いくつかの選択肢は複雑すぎる、他は危険すぎる。提供しすぎるものもあれば、提供されないものもあります。これは、ニーズに合ったさまざまな資金調達オプションのスナップショットです。
債務ファイナンス：機関投資家向け融資
銀行、信用組合、貯蓄貸付、商業金融会社、米国中小企業管理局（SBA）など、借金の資金調達のための多くの情報源に申し込むことができます。州および地方自治体もまた、中小企業の成長を支援するためのプログラムを提供しています。
銀行は中小企業の所有者のための主要な資金源であり、そして返済スケジュールと金利が付属している信用枠をあなたに提供することができます。申請プロセスの間、銀行はあなたの会社のキャッシュフロー、担保、そしてあなたの資産の流動性を注意深く見ます。また、ローンを申し込む前に、パーソナルバンキングを含む銀行との関係をすでに確立している場合にも役立ちます。
スモールビジネスのオーナーにとっては、エクイティファイナンスよりも調達が簡単で、会社のエクイティをあきらめる必要がないため、借金ファイナンスは中小企業の経営者にとって魅力的です。不利な点として、あなたは利子を付けてローンを返済する必要があり、またビジネスローンを保証するために個人的な担保（自宅など）を提供する必要があるかもしれません。
債務融資：友達と家族
多くの起業家は家族や友人から借金を借りています。この資金は通常、手間や事務処理をあまり必要とせずに少額で提供されます。このアプローチではすべての合法的な問題を回避できますが、独自の個人的な紐がないわけではありません。どんなビジネスにもリスクがあり、あなたが友人のお金を失うか、またはそれらを返済することができないとき、物事は醜くなることがあります。
交付金
技術に携わっている場合は、米国政府のSBIR（Small Business Innovation Research）プログラムからの競争的補助金を申請することを検討できます。このプログラムは、研究開発とハイテク革新を促進するために、11の連邦機関（NIHやUSDAなど）から年間20億ドル以上を中小企業に提供します。 SBIRは非常に競争力があります。さらに、州、地域、および少数派の助成金の機会が多数あります。助成金は見逃してはいけない無料のお金です。
エクイティファイナンス
借金による資金調達が中小企業のための資金調達の最も一般的な形式ですが、多くの会社は会社の株式所有権と引き換えに個人投資家または機関投資家によって毎年資金を供給されています。エクイティファイナンスには3つの一般的な種類があります。
- 家族と友達： この取り決めでは、家族や友人があなたの会社の適切な株式（すなわち株式）と引き換えに資本をあなたに提供します。
- エンジェル投資家： これらは純資産の高い個人投資家です。お金に加えて、天使はしばしば彼らのビジネスの知恵、指導、そしてネットワーキングの機会を与えます。天使は毎年何万もの企業に投資していますが、平均的な中小企業にとってこの資金源を見つけるのは困難です。
- ベンチャーキャピタリスト（VC）： これらのプロの投資家は投資の世界で真面目なプレーヤーです。彼らは、株主のために高い利益を持つ大企業に成長する可能性が拡大している企業に投資します。その結果、彼らはスタートアップ段階を超え、「急成長」企業であり、そして近い将来（約3 - 5年）に上場する意思のある若い企業を探します。
VCの資金調達があなたにとっての選択肢であるべきであるならば、異なるベンチャーキャピタリストが彼らの投資を管理するために異なるアプローチをとることに注意してください。ほとんどの人は受動的な影響力を維持することを好むが、事業が予想通りに行われず、経営陣または戦略の変更を主張する可能性がある場合は強く反応する。意思決定の一部や利益の可能性を放棄する必要があることが、エクイティファイナンスの主なデメリットです。
最後の言葉
あなたが近づいている金融機関にあなたが作る印象は、すべて重要であることを覚えておいてください。あなたがすでにあなたの銀行家と良い関係を持っているならば、それはあなたの最良の選択肢かもしれません。初めて新しい情報源に近づく予定がある場合は、必ずプロの印象を与えてください。あなたの財政的なアプリケーションは収益ですが、肯定的な印象を与えることはあなたの有利にスケールを傾けるのを助けることができます。
より多くの事業主が、事業の成長に投資する機会を見ています。利用可能な中小企業向け融資の不足が最悪の不況の間に多くの企業が倒産した主な原因であったので、おそらく最近の貸出データは経済が中小企業にとって好転している良い兆候であるかもしれません。
シャッターストックによるファイナンス写真
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