誰もが金持ちになるのは難しいことを知っていますが、金持ちになることはさらに困難になる可能性があります。起業家はビジョンの成功と富を持っていますが、成功が実際にそれらを見つけるときに準備されているものはほとんどありません。資産、投資、および税務計画を突然管理することは困難な場合がありますが、それでも金融サービス業界は、低レベルの億万長者が必要とするような白い手袋サービスを提供するのに苦労しています。
そして、低レベルの億万長者がたくさんいます。事実、米国の億万長者の数は1990年代半ば以来2倍以上に増えました。 2021年までに1800万人もの人々が少なくとも100万ドル相当になると予測する人もいます。
$config[code] not foundまず、富にはいくつかのレベルがあることを理解しなければなりません。あなたはあなたの裕福な人々のグループを持っています、それは我々が数百万ドル以下の価値があるけれどもまた明らかに中流階級の上にいる誰でも呼ぶことができます。上層部には、1億ドル以上の価値がある個人がいます。これら2つの人々の間には、金融サービスにとって灰色の領域があります。
富裕層のための金融サービス
超富裕層は長い間、ファミリーオフィスまたはマルチファミリーオフィスと呼ばれるモデルを使用してきました。これは、単一の富裕層またはその少数のグループにサービスを提供する金融専門家のオフィスです。これらの事業体は、資産管理、投資、税金、および旅行の管理、私立学校教育、不動産の移転など、その他の無関係なニーズを管理します。
超富裕層の下、そして裕福の上には、ファミリーオフィスに支払うことは正当化できないが、そのニーズが伝統的なウェルスマネジメント会社によっては満たされていないアメリカ人が増えています。これらの個人には、積極的な監視を必要とする資産、投資、慎重な税務計画を実施するための専門家、および資産の保護と成長に投資するチームがいます。
その必要性はアメリカの富裕層のための新しい金融サービスモデルを生み出しました、そしてこれは成功したビジネス専門家（そしてそこに着くために一生懸命働いている人々）が知る必要があるものです：
プライベートバンクは後退している
多数の銀行がプライベートバンキングサービスに参加するための限界を高めています。 JPモルガン・チェースは昨年の最低額を500万ドルから1000万ドルへと倍増させ、同時に多数の関係管理者を解雇した。スタンダードチャータードは最近同様の動きをし、最低額を200万ドルから500万ドルに引き上げ、3000万ドルの範囲の投資可能資産を持つ顧客をターゲットにすることを示唆しました。
この動きは、さまざまなサービスを結びつけることによって自分たちの資産を管理する方法を理解するために、自分たちで増加する数の人々を残しています。
革新的な資産管理会社であるPeachCapの創設者兼CEOであるDavid Miller氏は、次のように説明しています。 「これらの人々全員によるオープンなコラボレーションは実際的な解決策ではないため、実際には複数の異なる会社の専門家を使用すると状況が悪化します。」
起業家が足を踏み入れる
もちろん、起業家は問題を機会と捉えており、起業家はハイエンドの金融サービスにおける増大する空白を埋めるために争っています。今後の方向性は明らかです。トップシェルフのサービスは、より大きなサークルの人々にアクセス可能であるべきです。コンピュータや携帯電話がかつては裕福な富裕層のためだけに高価な技術だったのと同じように、白い手袋を使った金融サービスは起業家の扱いを受け、より手頃な価格になるはずです。
「従来のファミリーオフィスモデルは、より多くの人が利用しやすいように再設計することができます」とMiller氏は言います。 「バックオフィスのサポートを一元化し、より複雑な税務、会計、および資産管理戦略を管理するために必要なツールを使用して、公認会計士およびファイナンシャルアドバイザーに権限を与えることで、トップシェルフの財務および税務サービスをより多くの人々に拡大できます。」
効率モデルは、ロボアドバイザーが底を打っているのと同じ金融市場のトップにも影響を与える可能性があります - パーソナライズされた注意と改善された結果。
民主化された家族事務所
重要なのは、ますます裕福な顧客にサービスを提供するために、より幅広い金融専門家ネットワークを強化することです。単一の公認会計士が、シリコンバレーで顧客に有料の汚れを打たせ、この新しい億万長者に要求されるサービスのすべてを提供できないことに気付くかもしれません。これには、すでに提供されている協議に加えて、慎重な税務計画、遺産計画、および高水準の投資戦略が含まれます。
「裕福な個人は特別なサービスを必要としています。これは単一の公認会計士または財務アドバイザーとして提供するのは困難な場合があります」とミラー氏は説明します。 「バックエンドのリソースと提携することで、彼らはそれらのクライアントにより良いサービスを提供することを可能にする一連のツールとリソースへのアクセスを持ちます。裕福な個人の流入に対する金融業界の対応は、質の高いサービスの利用可能性を高めることであり、クライアントに品質と手頃な価格の間で選択させることではありません。」
この分野で変化を起こしたいと思う起業家は、2つの結果を心に留めておくべきです：クライアントのための高められたサービス、および財務管理専門家のためのより良いサポートオプション。これらは、市場の最上部にあるボイドを埋めるための2つの鍵です。
起業家の写真by Shutterstock
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