EMVとスマートカードの採用は、特に中小企業にとって、これまで以上に重要になっています。 「EMV」（これは、EuroPay、MasterCard、およびVisaの略で、この規格を考案した3社のことです）という用語は、チップベースのカードを使用する支払いアプリケーションが世界中で互換性があることを保証する一連の詐欺防止テクノロジ規格を指します。
ほぼ20年間にわたり、EMVのようなチップベースの支払い標準への関心は、米国では辛うじて煮えていません。しかし最近では、一部のカードブランドでは認知度が向上しており、その結果、スマートチップ規格に対する米国全体の関心が集合的に高まっています。金融機関に加えて、中小企業の所有者を含むあらゆる規模の商人は、米国におけるEMVの現状とこの規格の影響を理解する必要があります。
チップベースの支払い標準には多くの「フレーバー」がありますが、今日まで、世界中のEMV実装の大部分はチップ+ PINの有効化に焦点を当ててきました。フォーマットがどうであれ、スマートチップは12億4000万を超えるペイメントカードと1,540万のPOS（Point of Sale）端末の背後にある技術標準の基礎となっており、そのほとんどすべてが米国外に存在しています。
米国におけるスマートカード採用の中小企業への影響
ペイメント業界の専門家は一般に、チップベースの規格が米国にやってくることには同意していますが、いつ、どのような形式で予測が大きく異なるかについて予測しています。専門家は米国が準備ができているには程遠いと言う間、変化がより早く来るかもしれないという明らかな可能性があります。
中小企業だけでなく、大企業にも、決断が必要です。十分な数の金融機関がスマートカードの発行を開始すると、加盟店はEMVテクノロジを使用してカードを処理するか、金銭的責任および詐欺損失に対する責任を受け入れるかを決定する必要があります。いずれにせよ、標準が受け入れられている場合は、広範な実装を待つことを選択する中小企業のオーナーは不利になります。
精通している企業は今彼らの教育プロセスを始めていて、採用のための計画を策定し始めています。将来の投資を保証するためのツールを選択するために必要なステップを踏む商人は、彼らのビジネスニーズと業界が変化するにつれて進化するより良い立場にあるでしょう。
スマートカードの受け入れ101
変化を理解することはいくらかの学習を必要とするでしょう。新しいPOSデバイスでできることとできないことを理解することが重要です。市場には多くのデバイスオプションがあります。多くの製造業者やペイメントプレーヤーは、EMV対応機器に新しい機能を追加しており、自社の機器をより革新にとらわれないものにしています。
加盟店は、EMVベースの支払いのためのトランザクションメッセージングに対応するために、取得者または処理者と調整する必要があります。マグストライプベースのトランザクションからよりもEMV準拠のトランザクションからより多くのデータがアクワイアラに送信されるため、両方のメッセージタイプをサポートする必要があります。
スマートカードの受け入れと連携して事業主および事業者ならびにそれらの取得者は、クレジットまたはデビット取引におけるカード所有者認証のためにＰＩＮ、署名、またはどちらも要求しないかを決定することができる。ダービン修正は商人にこの決断を下す権限を与えました、そしてそれは初めて初めてそれが現在磁気ストライプ取引のために段階的に導入されています。
全体的に見て、EMVが導入されると、POSで手続き上の変更があります。たとえば、ほとんどのEMV対応POS機器には非接触技術が含まれているため、加盟店は非接触およびモバイルでの支払いを受け付けることができ、顧客にとってより高いレベルの利便性が得られ、チェックアウト時間が短縮されます。新しいスマートチップ対応のPOSデバイスの中には、クーポンや特別オファーを携帯電話にプッシュすることでロイヤルティを高め、ビジネスを繰り返すのを助け、消費者がデバイスを通してオファーを引き換えるのを可能にするものがあります。さらに、スマートカードはすべてのセキュリティ問題を解決するわけではありませんが、POSに対する顧客の信頼を高めることには大いに役立ちます。
EMVの中小企業実装のための次のステップ
これらすべてがいつ米国に統合されるのかは、誰にもわかりませんが、確かなことが1つあります。何らかの形のチップベースの支払い標準化が行われていることです。明らかに詐欺を減らしセキュリティを強化する必要性が存在し、そして今や業界の最大手の何人かが商人、取得者そして金融機関の移行を奨励するためにインセンティブを導入し始めています。
中小企業は、この非常に深刻なゲームで重要な役割を果たしています。事業主や事業者は、教育を受けるだけでなく、スマートカードの実装によってペイメントエコシステムがどのように進むかに影響を与える機会を得るために、EMVの影響を理解し、業界の議論に参加するために十分な評価を行う必要があります。
サードパーティのPOSソフトウェアプロバイダは、EMVに準拠することのビジネス戦略を理解しています。 POSプロバイダーの専門家を巻き込んで、消費者向けPOSデバイスをアップグレードするためのスマートチップ対応プランがどのようなものかを評価することで、中小企業はスマートカード処理に対する支払いプロバイダーの準備に同期しながら計画を立てることができます。最後に、包括的な支払いセキュリティ計画の一環として、不正やデータ盗難のリスクを軽減する方法を検討します。
EMV採用の義務はありませんが、VisaもMasterCardも、POS端末をアップグレードしていないEMVカード取引を処理していないために詐欺が発生した場合は、賠償責任の変更が適用されることを示しています。そのため、決済トランザクションのセキュリティニーズ全体を評価する際に、精通した企業は、推奨されるエンドツーエンドの暗号化テクノロジとトークン化テクノロジを組み合わせて、データセキュリティと不正防止に多層的なアプローチをとることの価値をますます認識しています。支払い処理シーケンス全体を通して脆弱性をより適切に管理するため。
今こそ問題と将来の選択を完全に理解するために教育を受けるべき時です。
Shutterstockによるスマートカード写真
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