銀行は生き残るのだろうか？あなたのビジネスに資金を供給する方法の内部の金融技術の混乱

「私の生後6ヶ月の赤ん坊の娘は、おそらくHSBCやJP Morganではなく、むしろFacebookやAppleではなく、彼女の最初の銀行口座を開設しようとしています。」金融技術（fintech）愛好家Henri Arslanianは、将来を信じて、銀行は時代遅れになります。

代わりに、人々は彼らの経済的ニーズのためにフェイスブックやアマゾンのようなソリューションに専ら頼るでしょう。彼は、人々が自分たちの子供たちの写真でFacebookを信頼しても構わないと思っていると考えています。そして彼らは、アマゾンに日々の必需品を提供することを信頼しています。人々がこれらの会社を彼らのお金を担当するようにも信頼しない理由は何もないということになります。

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実際、ユーザーはすでにFacebook Messengerを介して互いのお金を送ることができるので、すでにそうし始めています。これはテクノロジーが金融の世界をどのように利用しているかのほんの一例です。

暗号通貨などの金融技術の変化は、平均的な人の生活からはかけ離れています。彼らはこの時点ではほとんど理解されていません。しかし、他の人々が私たちの日常生活の中で商品やサービスへのアクセスに影響を与えています。彼らがそうしているように、ビジネスに対するフィンテックの影響は、特に中小企業にとって、非常に現実的な利益をもたらしています。

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危機から脱して、Fintech

技術への依存から予想できるかもしれませんが、fintechは比較的新しい産業です。アルスラニアンはそれを「金融サービスの設計と提供における技術の革新的な使用」と定義しています。言い換えれば、技術の進歩が金融取引の取り扱い方法を変え始めたとき、そのことを私たちはその最先端と呼ぶことができます。

Fintechはギャップを埋めるために浮上しました。 2008年、銀行は景気後退からのフォールアウトに対処するために消費されました。彼らは彼らのサービスを技術の進歩と人々の変化する期待に適応させることができませんでした。しかし、技術が進歩に追いつくことができたかどうかにかかわらず、技術は進歩しました。

スマートフォンはユビキタスになりました。消費者は、携帯機器で自分の生活のあらゆる側面を管理できるようになることをますます期待しています。これには、仕事、デート関係、交通手段（ユーバー）、および財政が含まれます。 Fintechは、銀行が単に対応していなかったニーズを満たすために生まれました。

ビジネスへのFintechの影響

ビジネスの境界を破る

暗号通貨ビットコインは、おそらくほとんどの人の生活に影響を及ぼさないであろうフィンテック開発の一例です。 2008年に作成された、bitcoinは完全にデジタルです。銀行や政府機関がそれを規制しているわけではないため、金融の世界では画期的な可能性があります。

たいていの人は今ではbitcoinを聞いたことがあるでしょうが、普通の男性や女性は経験がなく、それが何であるかを実際には理解していません。

モビリティの向上

しかし、私たちの多くは現在、モバイルを通じてクレジットカードの処理を可能にする会社、Squareを通じて支払いを行っています。企業は場所による制限を受けなくなりました。

クレジットカードとデビットカードの支払いは、1か所に接続する必要がある1台のマシンに制限されなくなりました。今では、事業主は、世界中であろうと地元の市場であろうと、自分が望む場所に商品を売ることができます。

赤テープの減少

金融技術が起業家に提供するもう一つの利点は、それが彼らが彼らの事業に資金を供給することをより簡単にしているということです。伝統的に、スタートアップがローンを望んでいる場合、スタートアップは銀行に頼らなければなりませんでした。しかし今では、フィンテックを通じて、スタートアップはピアツーピア融資のような他の選択肢を持っている。

ピアツーピア貸付は、間違いなく「最先端の動きから生まれる最大の革新」の1つであり、多くの貸し手が特定の貸付にお金の一部を拠出するときです。ローンを受け取るために、ビジネスは単に貸付プラットフォームに毎月の保険料を支払います。

Fintechは起業家がはるかに簡単に資金を得ることを可能にします。銀行でローンを申請するのに必要なすべてのステップを実行する必要がなくなりました（その間にビジネスは拒否される可能性があります）。

クラウドファンディング（人々のグループが特定の目的にお金を寄付するとき）は、銀行とは別に資金を探している企業にとってもう1つの新しいオプションです。クラウドファンディングの恩恵を受けるために料金を支払う必要はありませんが、ローンで行ったように返金する必要もありません。 KickstarterとIndieGogoはクラウドファンディングプラットフォームの有名な例です。

もちろん、これらの解決策は魔法の弾丸ではありません。たとえば、クラウドファンディングすることを決定してから、人々があなたにお金を捨てることを期待してビジネスを成功させることはできません。あなたの企業のための戦略を立てることは重要です。しかしそれにもかかわらず、フィンテックは以前はスタートアップに対して閉鎖されていた扉を開いています。

議論の原因

ご想像のとおり、不確定要素がフィンテック業界を取り巻いています。 Bitcoinは、デジタルであるという点と、銀行や政府ではなくユーザーによって制御されるという点で、前例のないものです。しかし、ビットコインがすでに失敗したと主張する人も、少し前にはありませんでした。この議論は2年前のThe Economistからの記事の主題でした。

また、その歴史の大部分において、bitcoinが、かつてのオンライン闇市場であったSilk Roadでの医薬品購入などの違法行為と関連してきたことも助けにはなりません。それでもBitcoinは、特に投資家が興味を持っているため、時間の経過とともに正当性を増しています。

ここ数カ月で、ビットコインの価値は劇的に上昇しました。 2017年5月20日、bitcoinの価格は記録的な2000ドルを突破しました。

金融技術は銀行を完全に時代遅れにすることができますか？起こり得ることは、銀行が適応し、おそらくは彼らの顧客のニーズを満たすためにフィンテック企業と提携することです。

それがすぐに失敗したとしても、割引学生ローンを提供するためのウェルズファーゴとアマゾンのパートナーシップはそのような適応の例であろう。 1人の執筆者が指摘するように、「フィンテックが混乱を招くものとして認識されているという議論は、フィンテックの新興企業がもっと機敏になる自由を持っているという事実に大きく起因しています。」

はい、fintechは銀行によって残されたギャップを埋めています。しかし、より多くのリソースとより長い歴史を持つという利点を持つ金融機関は、賢明であり、フィンテックが提供するイノベーションを利用することができる可能性があります。

そうでなければ、彼らはアーティファクトになることはほぼ確実です。