保険コンサルタントの典型的な義務は、企業がリスクを特定し、潜在的な負債をカバーするための適切な保険契約を選択するのを支援することです。たとえば、工場の所有者は、保険コンサルタントを雇って、労働者の補償範囲など、事業が担わなければならない必須の種類の保険についてのアドバイスを提供し、リスクを管理するための自主的な方針についての提案を提供します。
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会社で働く保険代理店は、保険コンサルタントが提供するものと同等のアドバイザリーサービスを提供できる可能性があります。しかし、保険代理店は、事業主の選択から利益を得ようとすれば、利益相反を生じます。例えば、代理人は特定の保険商品に対してより高い手数料を支払うかもしれず、それはより適切で手頃な価格の選択肢よりもそれらの方針を推薦するインセンティブとして役立つかもしれません。
独立コンサルタント
利益相反がある人からアドバイスを受けないようにするために、企業は、ある保険契約を他の保険契約に対して推奨することで利益を得られない独立した保険コンサルタントを雇うことができます。むしろ、保険コンサルタントは彼らが与えるアドバイスのためにコンサルティング料金を請求します、しかし事業主がする方針選択から他の方法で手数料または利益を得ないでください。
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ある意味で、保険コンサルタントは一種のリスク評価を実行します。たとえば、保険コンサルタントは、企業を訪問し、典型的な慣行について質問し、職場の安全性を分析し、業界固有の関連リスクを特定してから、その企業がどの保険契約を実行すべきかについてターゲットを絞った推奨を提示します。保険コンサルタントはまた、適切な補償範囲を設定するのに役立ちます。たとえば、事業全体で100,000ドルの価値しかない場合、企業は100万ドル相当の補償金を支払う必要がない場合があります。
認証とライセンス
州によっては、保険コンサルタントは一般的な規制に従って認定および認可を受ける必要があるかもしれません。これは、リスク管理や保険商品への投資に関するアドバイスを誰にも提供しないようにするためです。この法律のもう1つの目的は、保険コンサルタントが会社が推奨する方針について企業から密かに手数料を徴収することを防ぐことです。
必要条件
州の規制は異なりますが、一般に、保険コンサルタントは、この分野の長年の経験に相応する知識、ならびにさまざまな保険およびリスク管理のトピックに関する基本的な知識を示すことができなければなりません。スコットシモンズによって。一部の州では、コンサルタントが有能で倫理的であることを確認するためにテストに合格することを申請者に要求しています。認定された保険コンサルタントになりたい場合は、州政府の保険規制局にアクセスして、その地域に存在する規制と最低限の資格について学んでください。
教育とトレーニング
全国に適用される標準的な教育および訓練要件はありません。そうではなく、特定の訓練と教育の必要条件は州によって異なります。一部の保険コンサルタントは、保険販売員としてトレーニングを開始し、テストに合格することによって認定要件を満たすのに十分な知識を得た後でコンサルタントになります。さらに、いくつかの州では、将来のコンサルタントに継続教育を受けることを要求しています。例えばモンタナは、コンサルタントに承認された機関で24クレジットプログラムを修了することを要求しています。
