景気後退前の資金調達の黄金期ではありません。しかし、中小企業向け融資は景気後退後の最高水準に達しています。これが、2014年6月のBiz2Credit Small Business Lending Indexの予想外の楽観的結論です。
$config[code] not foundこの指数は、Biz2Credit.comの1000件の融資申し込みの月次分析です。同社によれば、160万人の中小企業のオーナーと、1,300人を超える貸し手、信用格付機関、そして公認会計士や弁護士のようなサービスプロバイダーとを結び付けているという。
共同声明の中で、共同創設者兼CEOのRohit Aroraは、今日の融資状況とほんの数年前のそれとを対比して、次のように付け加えている。
「大不況とそれに続く「信用収縮」において、貸し手は中小企業への栓を引き締め、起業家への資本の流れは蒸発しました。何度も、中小企業の所有者は彼らが却下されるという仮定の下でローンを申し込むことを邪魔しないことを選んだ。
ほとんどの要求が拒否されたとき、だれがそれらを非難することができましたか？」
しかし今日、それがすべて変わりました。
データによると、大手銀行は現在、5つの中小企業向け融資申請のうち1つを承認しています。中小企業向け融資は2014年5月から0.2％減少しましたが、承認率は依然として半分以上にとどまっています。
最後に、同指数によると、信用組合での承認はさらに0.1％増加し、一貫した成長を示しています。
これはどうやって起こったのでしょうか。
2008年から2010年の間の信用収縮の深さにおいて、融資を受ける資格を得るために3年間の財務記録を銀行に提示することを要求された企業は、それらの記録が示す不十分な業績のためにしばしば却下された。
伝統的な銀行融資の欠如は、信用履歴が不十分な企業にも融資する意思のあるキャッシング会社を含む、いわゆる「オルタナティブ・レンダー」の台頭をもたらしました。
しかし、これらのローンの金利は信じられないほど急なもので、しばしば30から50パーセントの間でした。
2012年までに、財務記録はより良いものとなり、企業は無駄を省き続けながらより多くの利益を絞り出しました。その結果、すぐに貸付は回復し始めました。
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「今日、事業主は景気後退時よりも自信を持っています。彼らはまた、拡大資金を調達するために資金を借りるリスクをより喜んで受けており、建物や設備の購入を含む大きなチケットアイテムのためにその資金を使っています。これらの種類の購入は、通常、将来に自信があるときに行われます。」
彼はまた、すべてのSBA担保ローンの75％を保証し、すべての手数料を放棄することを保証し、したがってこれらのローンをより厳しい経済においていっそう魅力的なものにしていることの継続的な努力について米国中小企業管理局を称賛する。
同社のウェブサイトによると、Biz2Creditは、2007年以降、何千もの中小企業のために12億ドル以上を確保し、貸し手と企業を結束させる努力も続けています。
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