あなたのビジネスの信用を向上させ、より良い融資を受けるための7つのステップ

良いビジネスクレジットスコアを持つことは、今日有利な条件でビジネスローンを取得するための鍵です。

それでも、驚くほど多くの中小企業のオーナーは、ビジネスの信用度については考えていません - ビジネスを拡大したり他のニーズに対応するための資金を調達する時が来るまでは。

Lending ClubのNew Business Initiativesの副社長であるTom Green氏によると、信用度の低いスコアが、起業家が企業向け融資を拒否される主な理由の1つです。

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ビジネスクレジットスコアを向上させるための7つのステップは次のとおりです。したがって、最も有利なビジネスローンの決定を可能にすることができます。

ステップ1.（別々の）事業体を設立する

米国政府の統計によると、中小企業の70％以上が単独の所有者として活動しています。所有者は、事業を組み入れたり、有限責任会社を登録したりしません。

結果？貸し手の目から見れば、事業は所有者から切り離されているようには見えないかもしれません。

あなたのビジネスが別のアイデンティティを持っていると認識されていることを確認してください。また、ビジネス情報が公的に検証されていることを確認してください。

最大の信用報告機関の1つであるExperianは、LLC（有限責任会社）の設立または設立、連邦雇用者識別番号の取得、会社名の銀行口座の開設、会社の電話回線の設定およびリスト作成などの措置を推奨しています。それは公にです。

ステップ2。ビジネスのための信用履歴を開発する

次に、あなたはあなたのビジネスの信用履歴を確立する必要があります。

専門家は、ビジネスクレジットカードの申請から始めることをお勧めします。

「6桁のビジネスローンをゲートから出すよりも、ビジネスクレジットカードを入手する方がはるかに簡単です。クレジットカードは、前向きな支払い履歴を築くための基盤を築くものと考えてください。これにより、より多くのクレジットを受け取ることができます」とLending ClubのGreenは述べています。

ビジネス用クレジットカードを入手したら、それを使用してください。そしてすぐに支払いなさい。「クレジットカードの請求額を期日通りに支払うこと、またはそれよりも早い時期に支払うことは、優れたビジネス信用履歴を構築するために不可欠です」と彼は付け加えます。

サプライヤやリース会社など、取引を行っている会社との間で前向きな記録を作成することも役に立ちます。彼らとのあなたの歴史は、彼らがクレジット会社に情報を報告するという条件で、あなたのクレジットスコアにカウントされます。

ステップ3。あなたの個人的な信用度を無視しないでください

Experianによると、従業員数が20人以下のほとんどの中小企業では、貸し手は企業の信用度と個人の信用度の両方のスコアを調べます。

これは、Scott Shane教授が書いているように、この規模の事業は事業主の財務状況と密接に連携しているためです。

貸し手があなたの個人的な信用度をどのように見るかを見るために今日利用可能な多くのクレジットスコアアナライザツールのうちの1つを使ってください。あなたのスコアを向上させるために任意の推奨事項に従ってください。

ステップ4.貸し手を戦略的に選ぶ

適切な種類のクレジットは、より良いクレジット履歴を作成するのに役立ちます。そのため、低い金利など、より良い条件で将来のローンに参加する資格を得ることができます。

特定の種類の資金調達はそれを助けません。

例えば、マーチャントキャッシュアドバンスプロバイダおよび他の代替貸し手は通常、信用調査機関に報告しない。だから彼らはあなたのビジネスが将来的に低コストの資金調達のためにより適格になるのを助けません。

あなたのビジネスの戦略的目標を達成するのを助けることができる貸し手から借ります - あなたの近い将来のお金の必要性を満たすだけでなく。

幸いなことに、今日のオンライン貸出プラットフォームでは、複数の貸し手に申し込むためのワンストップショップにアクセスできます。

「オンラインで貸出市場を選択する際には、利用可能な個人向けサービスのレベルにも必ず注意を払う必要があります」とグリーン氏は述べています。たとえば、当社のLending Clubでは、すべてのビジネスローンクライアントに専用のクライアントアドバイザが割り当てられています。それは、テクノロジによって時間が節約される一方で、資金調達の理由を深く理解し、目標を達成するための推奨を行うことができる人間を持つことにも役立つことがわかっているためです。」

ステップ5.クレジットカードの残高を低く抑える

クレジットカードを使い切らないでください、と専門家が勧めます。

クレジットカードまたはクレジットラインで未払いの残高が多いほど、クレジットスコアは低くなります。

クレジットカルマは、これまで使用してきたクレジットの金額を約30パーセント以下に抑えることをお勧めします。クレジットカードの残高の合計をカードの上限数で割ることで、この割合を計算できます。たとえば、クレジットカードの上限が27,000ドルで、残高が7,300ドルである場合、使用しているクレジットの金額は27％になります。

7,300ドルを27,000ドルで割ったものが27パーセントに相当します

上記のガイドラインは消費者アカウントに基づいていましたが、ほとんどの中小企業では、消費者の信用スコアがビジネス上の信用を決定する要因になっていることを忘れないでください。

Experianによると、この測定値はビジネスクレジットスコアの要素でもあります。

ステップ6。あなたのビジネスの信用を監視しなさい - そして間違いを直しなさい

間違いが起こります - そして、それらは個人の信用報告書よりもビジネスの信用報告書でより頻繁に起こるようです。クレジット監視サービスのCrediteraの創設者であるLevi King氏は、次のように述べています。（SICは現在NAICSと呼ばれています。）

間違いのないことを確認し、融資を申請する前にそれらを修正してください。これらの主要な企業信用報告の情報源をチェックしてください：Experian、Equifax、TransUnionおよびDun&Bradstreet。

ステップ7.意図せずにスコアを傷つけないようにする

最後になりましたが、重要ではありませんが、意図せずにビジネスのクレジットスコアにダメージを与えないでください。

クレジットアクションを実行したり、どこかに適用したりする前に、クレジット履歴にアクセスするのが「ハードプル」なのか「ソフトプル」なのかを常に確認してください。

どちらのタイプの信用照会でも、貸し手などの第三者が信用情報を見ることができます。ただし、強く引っ張っただけでクレジットスコアに悪影響を与えることがあります。

あなたがローンまたはクレジットカードを申請した後、貸し手があなたの信用報告書をチェックするとき、一般的にハードプルが発生します。「最近のクレジット申請についての激しい引き合いという形での問い合わせの多くは、貸し手にとっての赤い旗になる可能性があります」とグリーンは言います。「彼らは、信用の必死の必要性や、あなたが複数の貸し手に却下されたことを示唆するかもしれません。」

ソフトプルは、会社があなたのクレジットレポートを、例えば雇用主の身元調査やクレジットカードのオファーに対する「事前承認」の取得の一環としてチェックするときに起こります。

「ハードプルとソフトプルの違いはよくわかっています。だからこそ、LendingClub.comのWebサイトで、無料のオンライン見積もりを受けてもあなたのクレジットスコアには影響がないと言うのです」とGreen氏は付け加えます。