コンサルティング会社のInformation Strategiesが最近調査した中小企業のオーナーの74％は、キャッシュフローを維持したり事業を拡大したりするために401（k）の資金を使うと述べています。 ビジネス週 報告します。
特にあなたが40歳以上であるならば、私はその心配を感じます。
401（k）またはIRAがビジネス目的で使用される可能性がある3つの状況を見てみましょう。
（1）事業を開始または購入するための401（k）またはIRAの現金化
私はこれをした人を知っています。時にはそれはうまくいきます。時にはそれはしません。 401（k）またはIRA口座を閉鎖して新規事業に投入しようとすると、違約金が発生し、税金がかかります。そして、ビジネスがうまくいかない場合は、あなたが引き出すためにあなたが引き出した正味金額を失う可能性があります。起業に伴うリスクを必ず理解してください。例えば、新規事業の失敗率は高いです。
配偶者の経済的な将来も浮上しているので、配偶者との動きについても話し合ってください。そしてあなた自身の個人的な事情を考えてください。これは、若い人たちにとってリスクの少ない選択肢となる傾向があります。あなたの年齢に応じて、時間はあなたの友人またはあなたの敵になることができます。あなたがあなたの後ろよりもあなたの前に多くの勤務年数を持っているならば、あなたはまだ後で退職のために資金を集める時間があります。ただし、40歳を超えている場合は、銀行の残高が準備できる前に、退職時期が到来する可能性があります。
（2）あなたの運営費を満たすために401（k）を閉じる、またはそれに対してローンを引き出す
401（k）をこのように使用すると（既存のビジネスを未然に防ぐために）、特に困難になる可能性があります。 Business Weekで引用されたCPA Sandy Abalosは、彼女がますます多くの中小企業の所有者が退職金を使っているのを見ていると言います。 「私がこれを使っているのを見たことのある人一人一人がすべて倒産した」 Abalos氏は、お金を失うことになる事業を宣伝するために退職金を使うべきではないと言っています。退職金を利用することを検討している場合、会計担当者に事業の存続可能性を誠実に評価させることをお勧めします。なぜなら、事業を無駄にしたくない場合は、賢い選択をしないかもしれないからです。
あなたのビジネスは、退職金を利用することを検討するために必死の状況にいる必要はありません。他の起業家は、ビジネス全体が堅調であるときにこれらの資金を一時的な解決策として使用していますが、一部のクライアントは支払いが遅いです。 60日以内に返済すれば、違約金なしでIRAから借りることができます。もちろん、あなたはクライアントがその時間枠内にあなたに支払うつもりであることを確認する必要があります。そして、覚えておいてください、60日で多くが変わることができます、そしてあなたは退職金口座に返済することができないかもしれません。
（3）自主退職口座をあなたのビジネスに投資する
ある起業家が使うはるかに複雑な選択肢は、彼らの退職金から自発的投資を可能にする会社へお金を移すことです - あなたは代わりにあなた自身のビジネスにそれを投資することができます。 Pensco、Guidant FinancialおよびTrust Administration Servicesは、これを支援することができる企業の1つです。
しかし、IRSは、そのような取り決めについて、2008年末にIRSが発行した勧告では、それらを「スキーム」と呼び、「ROBS」と呼んでいます（ここでIRS勧告を参照してください）。 - PDFファイル
私がこのオプションについて言うのは、あなたがIRSの規則に従わず、Tに敬意を払わなければ法的な落とし穴があるということだけです。アカウンティングウェブのベアフット会計士によるこの記事が指摘するように：
「禁止された取引を締結し、ROBSを不注意に設定した結果として、取引に関連する金額の110％以上またはそれ自体のロールオーバーという驚異的なペナルティが生じています。」
さらに、あなたは税務調査のために自分自身にフラグを立てることができます。自主退職ルートに進む前に、あなたの会計士や弁護士に確認してください。
あなたは今までに、ビジネスの目的のために、起業のために、あるいはあなたのビジネスを無駄にしないために、退職金を利用したことがありますか？ あなたの経験は何ですか？
あなたが退職基金を使ったことがないならば、あなたはそうすることを考えますか？
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