2008年は銀行業務にとって腐った年でした。 「住宅ローン危機」として始まったことは、本格的な「信用危機」へと急増しました。これは銀行があらゆる種類のクレジットを引き戻すことにつながりましたが、最もリスクの高いタイプの1つをさらに引き戻すことになりました - それは中小企業に与えられました。
$config[code] not found2009年の展望を見ると、良いニュースと悪いニュースがあります。幸い、事態はそれほど悪化することはないでしょう。悪い知らせは、ほとんどのニュースはまだ悪いことであり、少なくとも年の前半はおそらくそのままになるでしょう。
とは言っても、ここに2009年に注意すべき10の予測/傾向があります。
1.あなたは今、それほど望んでいませんでした。
2006年に、大手カード発行会社の幹部が私にスモールビジネスのクレジットカードが巨大な成長市場であると言った。結局のところ、企業は多額のお金を使い、そのお金の大部分はクレジットカードではなく、代わりに購入注文や小切手で流通していました。そのため、多くのクレジットカード発行会社から、ビジネス用に新しいカードをロールアウトすることが積極的に推進されていました。
さて、潮が変わりました。時が荒くなるとき、それはあなたが中小企業家として少し魅力的ではないようです。ビジネスクレジットカードは2009年に入手が難しくなり、提供される金利は過去数年間に提供されるものよりも高くなるでしょう。
2.メールボックス内のビジネスクレジットカードのオファーを少なくする
これはあなたを混乱させないかもしれませんが、上記の傾向に沿って、クレジットカード会社はより少ないメール勧誘を送信するでしょう。
3.オンラインでのクレジットカードの提供数の減少
クレジットカードのオンラインマーケティングは多くの点で発行者にとって大きな恩恵となっていますが（特に、新しい顧客を獲得するためのコストははるかに安いですが）、オンラインですべての顧客にオファーを開くことの不利な点は誰もが来ることです。これは発行者が望まない人々を含み、特にすべてのビジネスとすべての人が経済的にノックアウトされることから一歩離れたところにあるようなときは特にそうです。したがって、発行者はオンラインではそれほど積極的ではありません。おそらく最も極端な例では、チェイスは（少なくとも一時的に）ほとんどのビジネスクレジットカードをオンラインチャネルから完全に引き抜いています。
4.クレジット限度額の引き下げ
この傾向は、中小企業の所有者にとって特に厳しいものです。中小企業の所有者は、かなりの規模の購入に資金を供給したいと考える可能性が高くなります。発行されている新しいカードのクレジット限度額はこれまでよりも低くなります。また、既存のカード会社が現在使用しているクレジット限度額を削減する可能性もあります。
消費者向けカードよりも引き続き低い金利
私の否定的なことにもかかわらず、ビジネスクレジットカードは資格を持つ人たちにとって消費者カードより良い率を提供し続けるでしょう。あなたが実績のあるビジネスをしている、そして/またはあなたが強い個人的な信用履歴を持っているならば、ビジネスクレジットカードの市場は完全に閉じられていません。特に1つまたは2つのカードを申請するのは理にかなっている可能性があります。特に、代替手段が既存の高率消費者向けカードを使用している場合です。
また、必死になったときではなく、トラブルが発生する前に新しいカードを申請するのも理にかなっています。
6.より少ない報酬
これはおそらく最後の悩みの種ですが、ほとんどの場合、クレジットカード会社は、航空会社のマイル、現金、または商品ポイントにかかわらず、過去数年よりも報酬に不安を感じています。
より多くの割引
通常の報酬は減少しますが、クレジットカード発行会社は事務用品、夜間サービスなどの製品やサービスの割引を提供するために関連するビジネスベンダーとのパートナーシップの設計を続けることを期待します。それらは景品ではありませんが、これらの割引はコストを削減できます。
より多くの関連性
多くのクレジットカード発行会社は当初、中小企業の顧客を消費者と同じように扱いました。ビジネスクレジットカードの唯一の本当の利点は、それがあなたがあなたのビジネスと個人的な経費を分けることを可能にしたということです（そしてあなたはあなたのビジネス名でクレジットカードを浮き彫りにされるでしょう）。
しかし、毎年、業界は革新し、ビジネスが実際にどのように機能するかに関連したオファーを作成します。例はたくさんあります：
- Discoverでは、通常クレジットカードを使用できないような仕入先での購入に使用できるPurchaseChecksを提供しています。
- American ExpressのPlum Cardを使用すると、前払いで2％の割引が適用されます。逆に、未払いの借金の10％だけを支払い、さらに2か月以内に無利子の返済期間を延ばすことができます。
- Advantaは、1回の購入ごとに90日間の無利子を提供するカードを導入しました。これは、クレジットカードから予想される従来の20〜30日の「フロート」を上回る大きな利点です。
9.その他のカスタマイズ
Advantaは、特定の業種や職業をターゲットとしたビジネスクレジットカードを提供し、ターゲットとなるビジネスの種類に直接関連する割引や特典を提供します。他の発行者は、特に建設請負業者向けなど、同様のターゲットを絞ったカードを提供しています。この傾向は続くと予想されます。
10.再び「勝つために遊ぶ」企業
スポーツのたとえなしにはビジネス記事は完成しないだろう。これが一つです。今のところクレジットカード発行者は、より強い対戦相手に立ち向かうときに「負けないように」プレーするフットボールチームのようなものです。 （このシナリオでは、対戦相手は怖い経済です。）
しかし、発行者はこの立場にあることに慣れていません - 彼らは勝つためにプレーすることを好みます（私達の多くは皆あまりにもよく知っているので）。彼らはタイムアウトを要求し、傍観を続けていますが、相手に脆弱性が見られるようになると（経済が復活し始める）すぐに彼らがゲームに戻ってこないと信じる理由は全くありません。以前と同じように積極的に。これは2009年後半に起こると思います。
今のところ、私達は私達のベルトを締め、おそらくしばらくの間私達の夢を縮小します。去年のこの時期には、物事がそれほど速く悪くなるとは想像できなかったでしょう。回復は痛みが及ぶほど速くはありませんが、来年の12月までには全員がずっと良くなっていると思います。
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著者について： Justin McHenryは、クレジットカード比較サイトIndex Credit Cardsのプレジデントであり、クレジットカードの問題について次のような出版物で広く引用されています。 ウォールストリートジャーナル, USAトゥデイ, ビジネス週, マネーマガジン, ニュースウィーク 、U.S ニュース&ワールドレポート 、 シカゴトリビューン 、 もっと。中小企業動向の読者にとって特に興味深いのは、Business Credit Cards専用のIndex Credit Cardsのセクションです。
