大規模な学生ローンの借金は、米国経済に致命的な影響を及ぼしています。米国連邦準備制度によると、4420万人の学生が1兆5200億ドルの借金をしています。この金額は四半期で290億ドル増加しています。
学生ローンの債務は、住宅ローンを除く他のすべての形態の債務を上回っています。大学の借金は、自動車ローンやクレジットカードで負っている額を超えています。
この債務負担が中小企業にどのような影響を与えるかについては、コンセンサスはありません。しかし、それは購買決定に影響しなければなりません。それはまたクレジットスコアを下げ、他の目的のためにクレジットカードとローンの資格を得る能力を減らします。
$config[code] not found学生ローンの借金は中小企業の形成を減らすかもしれないが、何人かの主張ミレニアル世代は前の世代より起業に興味がない。
借金を抱えて、家や車を買う資格がある人は少なくなります。低い家の所有権は、家具や改善のための小売支出を削減します。
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学生ローンの借り手の40％近くが2023年までに債務不履行になる
Brookings Instituteは、2017年10月に米国教育省によって発表された新しいデータを分析しました。
- 借り手の40％近くが2023年までに学生ローンを借り入れる可能性がある
- 10.7％はすでに90日延滞です
- 310億ドルはひどく滞納しています
すでにローンの支払いに苦労している学生は積極的になる必要があります。どんなに圧倒的に感じるかもしれませんが、彼らは彼らの上に乗るための計画を立てる必要があります。
できるだけ早くローンを返済する計画を立ててください。どのローンを最初に返済するのか、およびどの返済計画を使用するのかについて、専門的なアドバイスを得ます。
経費を削減し、必要なことをすぐにやる。借り手が長く待てば待つほど、複利のために悪化します。
すぐにローンを返済することができない借り手は、リストラ、借り換え、または学生ローンの統合を検討する必要があります。支払いがすでに延滞している場合、これは特に当てはまります。
複数の学生ローンを1つの支払いにまとめることの利点には、金利の引き下げと毎月の支払い総額の引き下げが含まれます。
ローンの支払いを延期したり、寛容を使用したりするためのアドバイスには耳を傾けないでください。
大学には利益相反があり、それが彼らに寛容を押しやらせます。最初の3年間に生徒のデフォルトが多すぎると、資金援助の選択肢が失われる可能性があります。
忍耐を使うよう生徒に励ますことで、彼らは自分自身を守ります。しかし、寛容を使用することを選択すると、学生ローンの債務が2倍、3倍、さらには4倍になる可能性があります。
何もしないことは選択肢ではない
Jim RogersとRobert Craig BaumによるFortuneのこの記事で、彼らは次のように書いています。
「高等教育バブル（米国経済の6分の1）は、過去の大災害の総力を合わせて破裂する可能性があります。衝撃波が突然、非常に大きくなったため、貯蓄と融資、保険、エネルギーの全力が集まったのです。 、技術、そして住宅ローンが激突して、大ヒットレベルの完璧な嵐が生まれました。」
借り手が彼らのローンの不履行を防ぐために直ちに行動を起こす必要があるように、政策決定者は単にクラッシュを待つよりも早く行動することを選ばなければなりません。
議会とトランプ大統領がやろうとしていることが、何が起こるかに影響を与える可能性があります。政治的に何が起こりうるのかを理解するために、トランプ大統領が公に述べた高等教育に関する政策を見直す。
学生ローンの債務は他の種類のローンとは異なる方法で処理されました
他のすべての種類のローンに適用される消費者保護保障措置は、学生ローンの借り手を保護するものではありません。
これは、ほとんどの大学生の年齢と経済的な高度さの欠如によるものです。インタビューの後のインタビューは、彼らがただ大学に入ることまたは大学にとどまることに集中していることを明らかにします。
彼らはめったに用語をよく見ない。そしてほとんどの人は、複利が複利に与える影響を理解していません。これが典型的な話です。
学生ローンはほとんど破産で解散することはできません唯一のタイプです。 1976年、1998年、2005年に法律が変更されたため、ますます困難になりました。
しかし、最近、一部の裁判官は、経済的困難を緩和するための亀裂をその扉を開いた。困難を証明するための条件は、連邦巡回によって異なります。
裁判官は時々、未認定の学校から私立生徒の借金を取り消すことで借金者を助けることを模索してきました。一部の人は、弁護士が債務者を反ボノ代表にするよう奨励してきた。
他の人々は債務救済プログラムに対する課税義務を修正しました。恒久的に身体が不自由になった人は、ローンの義務を取り消すことができます。
政府の融資に対する支払いがないと、賃金、税金の払い戻し、さらには社会保障への支払いが行われる可能性があります。
学生ローン危機の影響
結婚と家族形成を遅らせる債務
配偶者は、それがコミュニティ財産の州における私募ローンである場合、大学の債務で縛られる可能性があります。しかし、借金が発生したときに結婚しておらず、彼らの名前がそれに記載されていなければ、通常はそうなりません。
彼らは経済的に配偶者に負担をかけたくないので、学生は結婚と家族形成を延期しています。
死が学生ローンの借金に与える影響
たとえ死んでも学生ローンの借金を終わらせることはできません。化粧品メーカーは、バランスを取っています。共同署名者または学生の死亡により、即時支払いが求められる場合があります。それで、そのオプションを提供する貸し手と共同署名者リリースを使うことを検討してください。
連邦融資は死亡時に解雇される可能性があります。生存者は、認定された死亡診断書をローンサービサーに提示するだけです。
ペアレントプラスフェデラルローンの場合、ペアレントまたは学生の死亡は債務の解約を許可します。その結果、支払われる金額は課税所得であり、相当の税額が発生する可能性があります。
学生ローンの借金が学生に与える影響
この驚異的な借金は、4420万人の学生の何パーセントかの購買力を奪いました。結果は次のとおりです。
- 両親と一緒に20代後半から30代、そしてそれ以上に住む
- 車や家を買えない
- 結婚を遅らせ、子供を産む
- クレジットスコアが低いため、ローンやクレジットカードへのアクセスが制限されます
- それ以外の場合は購入する他のすべてのものにあまりお金をかけない
学生の債務は債務者に影響を与えるだけではありません。それは彼らの家族、中小企業の収入、そして社会全体に影響を与えます。
このようなレベルの借金を抱えている人々は、事業を始めることができない可能性があります。しかし、ミレニアル世代が所有する事業の減少を引き起こしているのは債務ではなく、それが経済であると主張する人たちもいます。
学生ローンの借金が社会に与える影響
高等教育で起こっていることは現実とは関係がありません。それは需要と供給の法則を破り、破裂することになっている巨大なバブルを作成しています。
簡単なお金はそれをしてきた歴史があり、これも例外ではありません。学生はコストの増加にかかわらず簡単に借りることができるため、授業料は医療でも4倍になりました。
大学卒業生の数ははるかに彼らのために利用可能なキャリアを超えています。キャリアは借金をカバーするのに十分なお金を払っていないため、ほとんどの学位は決して肯定的なROIを生成することはできません。
平均して、大学生の約45％が予定通りに、またはまったく学位を修了できていません。
- 卒業した55％のうち2人は失業したまま
- 他の18人は失業者となる
- 20年後、大学卒業生の33％が失業者のまま
学生が多額の借金を負ってから大学の学位に関連する地位を獲得できない場合、社会はその借金とそれが引き起こす可能性のある貧困を支援することになりかねません。
学生ローンの借金がなぜ上昇し続けるのか
債務は政策の介入なしにしか上がり続けることができない。これは、学生ローンのペイオフがどのように構成されているか、そして大学教育のコストが増え続けているためです。
資金援助の専門家であるMark Kantrowitz氏はMarketwatchに次のように語っています。「学生の借金は、数カ月または数年ではなく数十年にわたって返済されるため、クレジットカードまたはオートローンの借金よりも返済が遅いです。」
彼はまた、6人に1人の生徒が収入を超える借金で学校を卒業したと推定しています。その影響は、卒業しなかった学生に最も大きく影響します。
間違った返済計画を選択する人が多すぎます。連邦ローンについては、7つの異なるバリエーションがあります。
そのページからリンクされている返済計算機を少なくとも年に一度使用し、それが有益になるときはいつでも計画を切り替えてください。これを行うための費用はかかりません。
非営利団体または政府によって雇用されている人は誰でも、公共サービスローン免除プログラムに基づく10年後にローン免除の資格を得ることができます。
Nerdwalletは、許し計画が最善であると仮定しないように警告します。実際には、時には他の返済計画よりもそれらの計画の1つの下でより多くの費用がかかることがあります。
数字を実行してください。彼らは述べています：公務員ローンの許しを介して解約ローンは課税対象ではありませんが、所得主導の返済計画を通じて許された債務は課税対象となります。」
そのため、返済額と債務免除額の両方が納税義務に与える影響を考慮してください。このSmallBizTrendsの投稿をシェアして、Student Loan Clubがどのようにしてこれらのローンを最適に処理するかについてのサポートを提供できるかどうかについて説明します。
学生の1兆4000億ドルの負債がキャンセルされた場合、どうなりますか？
2018年2月の報告によると、バード大学のLevy Economics Instituteによる「学生の借金の取り消しのマクロ経済的影響」は、1兆4000億ドルの学生の借金を取り消すと、次のようになると推定しています。
- 実質GDPを年間平均86〜108億ドル増加させる
- 実質GDP（2016年ドル）で861ドルから1兆820億ドルを生み出す
- 年間およそ120万から150万の新しい仕事を追加する
- 10年間の予測で平均失業率を0.22-0.36％削減
学生の借金は経済のために許される必要があると主張する人もいます。
可能な解決策
既存または将来の大学の債務に対する解決策は1つもありません。まず、保護者は、大学教育がすべての人にとって最良の方法であると想定するのは正しくないことを理解する必要があります。
学位を取得し、企業で働き、引退するまでそこで働いていた日々は、1970年代半ばに終わりました。その世界はもはやもはや存在しません。
私たちがより多くの大学教育を受けた労働者を必要としているのか、あるいはより少ないのかについて矛盾する報告があります。とにかく、多くの人が貿易学校に通うか見習いになることをはるかにお勧めします。
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大学に進学している人にとって、学位に関連した実際の雇用につながる可能性のある専攻を選択することが重要です。仮定しないでください - 現在の研究を確認してください。
多くの場合、経済的に追求するのに合理的な専攻科目のように思えるものには、実際にはほとんど需要がないか、すでに卒業している失業者の余剰があります。
いくつかの大学では、収入ベースの授業料プログラムを提供しています。返済率は、卒業生の実際の収入に基づいて計算されます。
失業者や何らかの理由で働くことができない者は、支払いをする必要がないかもしれません。彼らが失業者である場合、支払いは所得に基づいてスライド式のスケールで行われます。
大学は、より高い水準に保たれる必要があります。あまりにも多くの大学や学位は、人々が彼らのために払っている価値がありません。
雇用主は志願者を排除するためのリトマステストとして大学の学位を使用するのをやめる必要があります。態度と適性は、ほとんどの大学の学位よりはるかに重要です。
彼らは学生ローンの借金を支援するのに十分な高さの給料を支払う意思があるか、または正当な理由がないのにそれらを要求するのをやめる必要があります。
未来へのメッセージ潜在的大学生
大学の卒業生の数に対して不十分な高給の仕事があるとき、学位を取得するためにその負債を引き受けることは単に意味をなさないかもしれないと考えてください。
あなたがローンの借金を引き受けることの影響を明確に理解していることを確認してください。賢明に選択し、共同署名を通じて他の人に経済的問題を引き起こすことを避けます。
何よりも、あなたがローンを返済するのに十分な収入の可能性を持つ学位のために絶対に支払わなければならないものだけを借りる。
あなたのローンの収入の一部を暗号通貨にすることを賭けることは、学生の21.2％が学生ローンを返済しようとしたことを認めているということです。それは高リスクであり、推奨されていません（または大学ローンの貸し手の条件の下で許可されています）。
ブロックチェーンが教育の変革に役立つと信じている人もいます。
個人的に学生ローンの危機を回避する
私たちが物事を「仕事」と呼ぶ理由があります。仕事は、自分の気分が悪くなってもしなくてもできることです。だからあなたは何十年もで優秀になることに情熱を傾けることができるキャリアを選択してください。
そのキャリアは大学の学位を必要としないかもしれません。テクニカルスクールはより安価になり、市場性のあるスキルを習得するのにかかる時間が短くなります。
興味のある分野で最高の能力を身につけるようにしましょう。
あなたが本当に大学に行きたいのなら、それについて真剣に考えてください。どの程度が給与の高いキャリアにつながるかを調査します。単なる成績ではなく、一生懸命働き、他の人が使うために払うスキルを身に付けることに集中してください。
あなたが大学からあなたの最初の仕事を着地させると、誰もがあなたが大学で戻って受けたどんな種類の成績を気にするかというオッズはスリムになります。
ビジネスで重要なのは結果です。将来の雇用主は、あなたがどのように収入を増やすのかを知りたいと思うでしょう。その給付を提供する応募者が採用されます。他の人は失業したままになる可能性があります。
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