UberやAirBnBのようなハイテク新興企業の企業の話は、新しいエキサイティングなビジネスモデルを創造するための現代の技術の力を示しています。そして、これらの企業の台頭が多くの起業家を魅了し、刺激を与えているのを見ている間、他にも物語があります。物語はそれほど目に見えないが、それでもやはり感動的で面白い。
Julia Kurniaは、地元の銀行や高利貸しの仲介業者を迂回して、貸し手と起業家を直接結びつけるマイクロ融資のオンラインコミュニティ、ZidishaのCEO兼創設者です。 Zidishaは、貸し手と起業家が公然と即座にコミュニケーションをとることを可能にする個人対個人のプラットフォームを提供します。 350万ドル相当の約17,000マイクロローンを促進する。
$config[code] not foundJulia氏は、技術の経歴がなくともY Combinatorの指導を受けながら、より大規模で資金が充実したほんのわずかな費用で、情熱を追求し、借り手と貸し手を半世界のどこにでもつなぐプラットフォーム/市場を構築できた。組織です。
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ジュリアクルニア： 私は常に、世界の最も貧しい場所により良い機会、より良い資本へのアクセスをもたらすためにテクノロジーを使うことに興味を持っていました。 Kivaが2005年に始まったとき、私はそのアイデアに非常に興奮していて、西アフリカでKivaの最初の仲介銀行の1つで仕事をしていました。 Kivaはあなたが融資を受けられるようにする非営利のウェブサイトで、その融資は途上国の地方銀行によって管理されています。そこで私は実際に資金を調達している地元の銀行の1つと仕事をし、その後Kivaからのローンを管理しました。
途上国の人々を助けるより直接的な何かをしたいという裕福な国々の人々の側へのこのような計り知れない欲求がありました。イライラすることは、私たちがローンを管理するためにたくさんのお金を使わなければならなかったということでした。借り手を訪問して訪問し、彼らの話をウェブサイトに掲載し、旅行し、そして賃貸し、そして事務所に行かせるために、我々は融資担当者に支払わなければならなかった。そして、これらすべてが結局、私たちが作っていたローンの価値の約3分の1の費用がかかりました。したがって、Kivaからゼロコストで資本を受け取ったとしても、管理コストをまかなうには、借り手の30％または40％の利子を請求する必要があります。それは、Kivaや世界各地の一般的なマイクロファイナンスの融資にかかる平均料金についてです。
中小企業の動向：Zidishaのために持っていたアイデアと、Kivaと比べてなぜこんなに低いコストであなたがしたことを実行できたのかを少し早めに進めてください。
ジュリアクルニア： 翌年、私は米国政府と協力してアフリカのさまざまな国で補助金を管理し始めました。何年にもわたってインターネットは爆発的に発展し、インターネットの使用コストは世界の最も貧しい場所で大幅に減少しました。若い成人 - 20代の若者がFacebookを使って成長し、街のいたるところで安いサイバーカフェのインターネットを利用していた。
私はKivaのようなものを想像しましたが、銀行仲介人はいませんでした。それは直接貸し手と借り手の間になります。そしてそうすることによって、私たちは借り手の利益率に食い込んでいたその40％のコストを排除することができました。
中小企業の動向：基本的に、あなたは世界のより貧しい地域にさえ手を差し伸べていたインターネットの成長を利用することができました。テクノロジーを活用してより効率的な市場を創出することができますが、法外な料金を支払うことなくこれらのローンを実行することも可能になりました。
ジュリアクルニア： はい。 Zidishaには、ローン担当者や銀行仲介人はいません。貸し手と借り手は直接対話します。仲介者を切り捨てることで、30％、40％のコストをわずか5％に抑えることができました。借り手は各ローンにつき5パーセントを支払います。
スモールビジネスの動向：うわー…昨年あなたはY Combinatorの一員でしたが、あなたの経歴は必ずしも技術の問題ではないため、彼らがあなたを助けてくれたと述べました。しかし…
ジュリアクルニア： いいえ
中小企業の動向：…彼らはあなたが4、5年前にあなたがしたであろうとは思わなかったことをあなた自身のためにすることを手助けすることができました。
ジュリアクルニア： はい。 Y Combinatorは、私たちをハイテクスタートアップのようなものにし、伝統的な慈善団体や非営利団体のようなものにはなりませんでした。一例として、データサイエンスを使用して、以前手動で詳細に調査しなければならなかった疑わしいローン申請を自動的に検出します。
$config[code] not found中小企業の動向：技術を使用できるため、コストを追加し、多少効率が悪くなる可能性があるこれらの融資担当者を招集する必要がなくなったもう1つの分野です。
ジュリアクルニア： はい。はい、そうです。
中小企業の動向：市場そのものについて話しましょう。何人の人がローンを借りていて、何人の人がお金を貸しています。
ジュリアクルニア： 私たちは2009年に設立されました。最初はY Combinatorが完成して以来、最初は非常にゆっくりと成長しました。そのため、今日では、350万ドル強のローンをクラウドファンディングしています。そしてそれは、世界中の約25,000人の貸し手と借り手の間の約17,000件の融資です。
中小企業の動向：これは平均で数百ドルのローンで構成されています。ローンあたりの大金ではありません。それは、アフリカとアジアの人々に向けられているこれらの100ドル、200ドルのローンです。そして、そのお金は大いに役立ちます。
ジュリアクルニア： はい。その一例が大学の授業料です。それは私たちのプラットフォームに参加している若い大人の間で小額ローンの一般的な使い方です。ガーナでは、学期に大学に行くのに200ドルで十分です。
中小企業の動向：男、ほとんど私がそこで言葉を失った。それはあなたがここアメリカで一学期の間本を手に入れるかもしれません。
ジュリアクルニア： はい、しかし人々を直接つなぎ、低コストでそうすることについての驚くべきことはあなたが購買力の大きな違いを利用することができるということです。ニューヨークでの1泊分のディナーの料金で、インドネシアでレストラン全体を始めることができます。
中小企業の動向：わあそれでは、借り手に貸している人々について話しましょう。この市場は、彼らの見方とはどう違うのでしょうか。
ジュリアクルニア： 一つには、それは非常に透明です。当社のWebサイトにアクセスしても、当社または当社の従業員と対話することはできません。あなたは借り手と直接対話しています。あなたは彼らに質問をすることができます。あなたは彼らが誰からの編集もせずに彼ら自身が書いた物語を読んでいます。写真を交換することができます。貸し手はまた、借り手が彼らのローンのために払っている正確なコストを見ることができて、彼らの資金が誰に行くかを選ぶことができるのが好きです。彼らはまたそれを何度も更新できることを好むので、平均して100ドルをZidishaのローンファンドに入れることで1年に約200ドルから300ドル相当のローンに資金を提供する。
スモールビジネスのトレンド：つまり、基本的には、テクノロジーを活用して、同じ人々と連絡を取り合うことができるマーケットプレイスを作成し、40％の取引手数料ではなく5％しか支払わないようにすることができます。
ジュリアクルニア： はい、そしてこれは10年前には不可能だったでしょう。
中小企業の動向：そして、私は将来を見据えるという観点からもそれを見ています。 Kivaには実際にありました - あなたが言ったと思います - それ以上ではないにしても何百人もの従業員。そして…
ジュリアクルニア： 私はそう信じています。
中小企業の動向：そして、もっと多くのリソースを自由に使えるようになりましたが、基本的には少し異なるビジネスモデルにすることができました。しかし、借り手にとっては実際には優れています。今では借り手は高い手数料を支払う必要がないからです。
ジュリアクルニア： そのとおり。私たちは、Kivaが行ったように、大規模な支援、あるいは何百万ドルもの助成金を得たことがありません。そしてそれは私達に非常に無駄のないままでいることを強いました。そのため、ほとんどすべてが自動化され、ユーザーに分散されます。
$config[code] not found中小企業の動向：だから私はあなたが未来に覗き込むように頼んだなら - おそらく私達が知っているように - 1年か2年去る - テクノロジーは絶えず変化している。しかし、テクノロジーがあなたの市場に採用されると思いますか？
ジュリアクルニア： 後から考えると、私達は市場に出るのが非常に早かったと思います。そのため、2009年に私たちがこれを始めたとき、おそらくケニアや他の国々で活動している人々の2パーセントがオンラインでした。最近では、10パーセントから20パーセントほどです。そのため、最近の成長の多くを牽引しているのは爆発的な市場です。そして私はそれが続くことを期待しています。
中小企業の動向：とても良いそして、あなたは最大約3万人の会員、借り手、貸し手がいると言いましたか？
ジュリアクルニア： はい。はい、ほぼ3万です。
中小企業の動向：それは成長率のように聞こえます、あなたはそれらの種類の数が1年か2年の間に2倍になるのを見ることができます。
ジュリアクルニア： はい、少なくとも。私たちの毎月の融資額は、この1年間で3倍以上に増えました。
中小企業の動向：あなたはそのような成長とその種の規模を見ています、しかしあなたがそれ以上の従業員の全体の束を追加することなくそれをすることができるように思えます。そして、あなたは今、メインの従業員です。
ジュリアクルニア： はい。その点で私たちは主にWikipediaに似たボランティア主導のコミュニティです。私たちはもっと多くのボランティアを追加し、私たちのユーザーがそのプロセスに深く関与することを期待しています。そして、私たちはできるだけ邪魔にならないようにし、プラットフォームをすべての人にとって役立つものにするよう努めます。
中小企業の動向：その観点から見ても、あなたがする必要があるのはコラボレーションです - テクノロジーはあなたがするのをより簡単にし、このボランティアの軍隊が手助けする準備ができているようにします。
ジュリアクルニア： はい。
中小企業の動向：人々はどこでZidishaについてもっと学ぶことができますか、そして、おそらく彼らはこの中で役割を果たすことができますか？
ジュリアクルニア： 私たちのウェブサイトに行くことをお勧めします。それはZidisha.orgです。
これは思考の指導者との一対一のインタビューシリーズの一部です。トランスクリプトは公開用に編集されています。音声またはビデオのインタビューの場合は、上記の埋め込みプレーヤーをクリックするか、iTunesまたはStitcherから登録してください。
