これはビジネスを行う上での代償となることがよくありますが、個人的な保証は、ビジネスの所有者、パートナー、さらには家族にとってもどういう意味ですか？もしあったとしても、それらについて何ができるでしょうか？
彼らは目新しいものではありませんが、信用状の厳しさから銀行は貸付慣行に対してますます保守的になることを余儀なくされているため、PGは一般的になっています。
PGは、事業の所有者、パートナー、投資家、または家族から署名されたメモで、ローン保証人とも呼ばれ、事業資産に加えて個人資産もローン担保として使用できます。貸付金が債務不履行になった場合、銀行は住宅、銀行口座、投資などの処理を実行することができます。そして、未払いの債務に対処するために事業資産が清算されるまで待つ必要もありません。
呼び出されたPGが重大な結果をもたらす可能性があるため、中小企業の所有者は、ローン担当者の前に座る前にPG交渉戦略を策定することを自らの責任としています。次の5つのステップは、勝ち得た個人資産を失うリスクを軽減しながら、最良の取引を可能にするために交渉プロセスを進めるための実用的なガイドです。
個人保証について交渉する方法
1.あなたは自分が署名しているものを知る必要があります
PGに関してはさまざまな違いがあります。例えば、たとえ完全融資のデフォルトがないとしても、銀行は個人資産の後を追うことを許可するかもしれません。トリガーには、技術的な不履行、追加の借入、資産の売却、死亡または無能力化が含まれます。
他の場合には、貸し手がローンが十分に担保されていないと信じるならば、PGは要求に応じて追加の担保の追求を許可することができます。多くの事業主は、法人化は貸し手が個人資産を追求するのを妨げる法的保護として誤って信じているとはいえ、PGが施行されている場合はそうではありません。
あなたが誰と契約しているかを知る
パートナーシップのシナリオでは、各人は通常、「合同で複数の」PG契約に署名します。これはパートナー間でリスクを均等に分散させると考えるかもしれませんが、そうではありません。
実際には、貸し手はそれが望むパートナーを問わず自由に追求することができ、最も流動性の高い資産を持つものは通常最も脆弱なものです。その結果、パートナーは自分自身で他のパートナー（しばしば友人や家族）からの救済を追求するという困難な立場にいることに気づくことができます。
3.許容できるリスクレベルを決定する
事業主またはパートナーとして、銀行に近づく前に、事業レベルと個人レベルの両方で、自分自身で許容できるリスクしきい値を決定する必要があります。これは、PGを満たすために必要な資産を計算することを意味します。あなたが事業に挑戦するならば - ローンが呼ばれている場合よりも本当らしい - その資産は帳簿価額よりはるかに少ない価値があるという事実にも留意する必要があります。
この評価に基づいて、あなたはあなたの個人資産のどれだけがローンで危険にさらされ、夜も眠るかを計算することができます。
4. PG規約を交渉する
PGのほぼすべての用語について交渉することができますが、どの用語が最も重要なのか、またどの用語を変更したくないのかを理解する必要があります。この知識を身につけて、PGとローンの両方の文書を交渉するための戦略を立てることができます。
考慮すべき戦略をいくつか交渉します。
保証を制限します。 銀行は常に無条件または無制限の保証を求めますが、実際のドルの観点から、または未払いのローンの割合に基づいて制限することを要求できます。パートナーシップの状況では、各パートナーのオーナーの所有持分の規模に基づいてエクスポージャーの金額を制限するように貸し手に依頼できます。
安心の言葉を提案する： ローンの一定の割合が返済された後にPGから解放されるように依頼してください。また、D / Eレシオのように、重要な財務指標が改善されれば、それを減らすことを提案することもできます。もう1つの選択肢は、5年間の無償ローンの支払い後にPGの金額または割合を減らすように依頼することです。
5.今後のPG交渉への扉を開いたままにする
PGが調印された後でも、あなたはいつでも銀行に働きかけて、財務実績の改善や担保の増加など、状況の変化に基づいてローンの交渉を再開し、条件を保証することができます。個人保証保険に加入することで、ローン/ PGのコンセッションを受けることもできます。
結論
現在の経済情勢における信用状況を考えると、PGを完全に回避することは不可能かもしれませんが、事業主とそのパートナーは選択肢を持っています。
あなたの弁護士や会計士のような顧問から良い助言を利用し、あなたのPGとローンの条件を交渉するための慎重に計画されたアプローチを開発します。
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