中小企業を支援することは、今年の最も経済的な話題の1つでした、そして、それらの成長している会社への貸付の増加は、2011年に最も重要な発展でした。
これは、信用収縮によって中小企業への資金調達が困難になったために発生した話です。大手銀行がノーと言ったとき、スモールバンクとノンバンクの貸し手はますますイエスと言った。 2011年の間に、大手銀行は約90パーセントの時間でローンの申し込みを拒否しました。小規模銀行が中小企業の資金調達要求のほぼ半分を承認したのに対し、代替金融機関は承認を承認しないことが多かった。
多くの人が私に「オルタナティブ・レンダーは誰ですか？」と尋ねます。彼らは、信用組合、CDFI、マイクロ・レンダー、そして売掛金ファイナンスで構成されています。
信用組合（信用金庫 信用組合は、組合員によって所有および管理されている非営利の協同組合金融機関です。信用組合は、会員増強を促進し、競争力のある利率やその他の金融サービスで信用を提供する目的で設立され運営されています。彼らは地域に焦点を絞り、合理的な利率で貸し付けています。これは、2011年の中小企業向け融資の急成長を説明するものです。
信用組合は、預金募集を積極的に進めており、政府が設定した中小企業向け融資の上限を12.5％引き上げることを目指しています。米国連邦信用組合協会（NAFCU）は、その加盟国のリストをオンラインで提供しています。 コミュニティ開発金融機関（CDFI） コミュニティ開発金融機関は、コミュニティ開発という主要な使命を担っている金融機関です。 1994年のReigle Community DevelopmentおよびRegulatory Improvement Actによって制定されたCDFIは、さまざまなプログラムを通じて資金を提供する財務省によって認証されています。 Biz2Creditは、ニューヨークの多数のスモールビジネスオーナーがNew York Business Development Corporation（NYBDC）から資金を得るのを助けました。
この組織は、時には伝統的な資金調達の要件を満たすことができない中小企業にタームローンを提供するのに役立ちます。多くの場合、資金調達には複数の参加、SBAの保証、柔軟な償却および長期の支払いが含まれます。 NYBDCはまた、中小企業管理局（SBA）から認可されたエンパイアステート認定開発公社（「The 504 Company」）を管理しており、ニューヨーク州の適格事業の経済発展を促進し雇用創出を促進するよう設計されています。 。 マイクロレンダー マイクロ貸し手は、経済的に恵まれない地域で起業家精神を刺激するように設計された小さなローンを提供します。多くの場合、女性や少数派の起業家、そして経済的エンパワーメントゾーンに設立された企業に与えられています。多くの場合、これらの近所のスタートアップ事業は、担保または長期の信用履歴がないため、従来の債権者の最低限の資格を満たすことさえできない個人によって作成されています。
ACCION USAは、事業主に運転資金や金融教育へのアクセスを提供するという使命を果たすマイクロファイナンス組織です。 ACCIONは、全米で最高5万ドルまでのビジネスローンと金融教育を提供しており、業種、短期間のビジネス、または不十分な信用履歴のために銀行から借りられない中小企業のオーナーと仕事をすることを専門としています。 売掛金（AR）貸し手 売掛金（AR）ファイナンス担当者（「ファクター」とも呼ばれる）は、会社の売掛金を割引価格で購入し、必要なときに運転資金を提供します。ファクタリングでは、資金の「前払い」の形でアカウントの売り手に資金が提供されます。これは、多くの場合、アカウントの購入価格の70〜85％です。購入価格の残高は、多くの場合クレジットカード取引の割合として、回収時に支払われます。利子率は一般的に因数分解により高くなります。
しかし、貸し手はより高いレベルのリスクを想定しており、それがリターンを正当化します。多くの場合、信用履歴がほとんどないかまったくない、または多額の資金を必要とする中小企業の所有者は、すぐにARの財務担当者に依頼します。ここ数カ月の間に、私の会社はこの分野で最大の貸し手であるキャッシュアドバンスネットワーク（CAN）のような貸し手と多くの起業家を結びつけました。 11月のBiz2Credit Small Business Lending Indexによると、11月には、いわゆるオルタナティブ貸し手が、11月の62.8パーセントのスモールビジネスへの融資申請を承認しました。 オルタナティブ貸し手の間では、信用組合は小企業の資金調達要求の57％を、10月の56.6％から引き上げた。一方、11月の小規模銀行による承認は47％、11月の大手銀行による承認は10％に達し、4月以来初めてとなりました。 全体として、私は楽観主義が信用市場に戻ってきていると思います。融資申し込みは着実に増加しており、これは経済にとって良い兆候です。私たちは皆、2011年第4四半期のこの勢いが来年に向けて好調になることを期待できます。 Shutterstockによるマネーストーリーの写真
