バンカーは、2013年第2四半期に中小企業の与信基準の緩和を報告した、と上級融資担当役員の4月連邦準備調査が示した。しかし、最近の貸付基準の減少にもかかわらず、中小企業の所有者は、現在、大不況の前よりも依然として信用を得るのに苦労しています。実際には、実質的に中小企業の信用の側面 - 企業が借りる量。彼らが資本を調達する場所、そして彼らのローンの条件は - 金融危機と大後退以来変わってきました。
$config[code] not foundまず第一に、中小企業は景気後退前よりも少ない借りています。 2012年下半期、商業用および工業用ローンのインフレ調整後の金額は、中小企業向けローンの一般的な指標である100万ドル未満で、2007年4 - 6月の水準を22％下回っています。 。さらに、小規模なローンの数は2つの期間の間に344,000減少しました。
少数の中小企業が信用を求めています。今年5月、全米独立事業連盟（NFIB）に所属する中小企業経営者の29％が、過去3ヶ月間に少なくとも1回は借りたと答え、37％は2007年4月に借りたと答えた。 。
落胆する借り手 - 彼らがそれを取得するとは思わないためにクレジットを申請しない中小企業の所有者 - の数が増えました。 NFIBの年次財務調査および連邦準備理事会の消費者財政調査のデータによると、中小企業の所有者のうち、取得できないと考えて信用を申請しなかった人の割合は、2003年の18％から29％に増加しました。 2011年
中小企業の経営者は、信用を得ることがより困難になっていると考えています。 2013年第2四半期のウェルズファーゴギャラップスモールビジネスサーベイ（3カ月ごとに年間売上高が最大2000万ドルの企業所有者600名の代表サンプルをタップしている）の回答者の30％が、昨年のクレジット獲得は困難で、2007年の同期間の14パーセントから増加しました。
中小企業は、貸し手にとって以前ほど魅力的ではありませんでした。最近のhttp://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgAによると、2013年第1四半期にキャッシュフローが「良い」と報告したのはわずか48％の中小企業所有者だけでした。 2007年第2四半期のキャッシュフローは「良好」でした。
また、中小企業の信用度は低下しています。 2003年、連邦準備制度の中小企業財政調査は、平均的な中小企業のPAYDEXスコアが53.4であることを示しました。 2011年のNFIB年次財務調査によると、中小企業の平均PAYDEXスコアは44.7でした。
銀行の融資基準は厳しくなっています。昨年、連邦準備制度理事会が銀行の上級融資担当役員に現在の融資基準を「最も厳格なものから最も簡単なものまでの範囲で2005年から現在までの間である」と説明するよう依頼した。 「範囲の中点よりもきつい」と答えた人は23％にとどまっています。
担保要件が増加しています。 2007年の連邦準備理事会の貸付条件調査によると、10万ドル以下の貸付金額の84％および10万ドルから100万ドルの貸付金額の76％が担保により担保されています。それぞれ90パーセントと80パーセント。
多くの大手銀行が中小企業向けローン市場から撤退したため、銀行は中小企業向けの資金調達の主流にはなりませんでした。 2007年から2012年の間に、中小企業向け融資の一般的な代行である非農家向け、非住宅向けローンの割合は39から29パーセントに減少しました。
いつものように、信用を得ることは中小企業のオーナーにとって重要です。しかし、中小企業の信用システムは大不況以来変化しています。借りている事業は少なく、与信額は減少しています。小規模企業や融資資格について厳しくなっている銀行に貸している銀行はほとんどありません。平均的な中小企業は信用に値するものになりました。担保要件が高まり、信用を得ることがより困難になっています。
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