大手銀行は、常にリスクを避けてきました。彼らはまた、中小企業を高リスクと見なす傾向があり、貸付とサービスの両方の観点から、SMB市場への投資を制限することを選択しています。 2015年の連邦準備制度理事会による信用調査では、大手銀行より小規模の機関が中小企業向け融資を承認する可能性が18％高いことがわかりました。
$config[code] not found銀行は中小企業にとって常に役立つわけではありませんが、銀行が提供するサービスには他にも選択肢があります。中小企業にとっての朗報は、中小企業向けローンから支払い、給与計算からPOSに至るまでのすべてが突然フィンテックという形で競争を起こしていることです。 Fintechは、ほんの数年前には新興プロバイダーにとって非常に不愉快なように思えたであろう金融サービス市場で競争を引き起こしています。融資から支払いまで、中小企業が成長するために必要なすべてのものを提供しています。
フィンテックの動向
競争上のメリット
その成果の一部は驚くべきものであり、それ自体は中小企業であった大手企業が大手銀行が残していたサービスの真空に急速に拡大していました。中小企業向け融資市場を揺るがす企業には、中小企業向け融資で16億ドル以上を処理したKabbage、10月に2000万ドルの資金を確保したLendioなどがあります。スウェーデンに本拠を置く決済プロバイダ、Trustlyは、年間35億ユーロを超える実行レートで取引を処理しています。
明らかに、彼らの市場は大きく、投資家は継続的な成長を見ています。だから彼らの顧客は誰ですか？ Trustlyの最高執行責任者、Johan Nordは、彼らを通常の中小企業と見なしていますが、成長のためには、費用対効果が高く、簡単で効果的な支払いシステムが必要です。
「Trustlyの技術により、中小企業は追加料金なしでヨーロッパ全土の1つの国から拡大することができ、実質的に汎ヨーロッパにすることができます」とNord氏は言います。 「それはすべての市場のための1つの協定によってすべて管理され、それによって管理コストを削減します。 Trustlyは支払いプロセス全体を管理しているため、マーチャントに即座に簡単に返金することができます。特定の基準が満たされるまで支払いを遅らせることや、バリューチェーン内の異なるプロバイダー間で支払いを分割することなど、中小企業には他の機能も提供します。」
大部分の場合、大手企業は大企業の信用のような伝統的な事業ラインや住宅ローンのために大手銀行と戦っていませんが、サービスが不足している企業や住宅ローンを供給している企業に加えてeコマースのような新しい市場。
マイクロ融資の革新者であるMuhammad Yunnusは、2006年のノーベル平和賞を受賞しました。フィンテックは、SMBの融資を含むさまざまな市場にこの破壊的な金融革新をもたらしました。
フィンテックとの競争は、金融サービスの可用性を高めるだけでなく、低価格を促進し、特定の市場向けの調整またはパッケージ化、ならびに革新を通じて新しいサービスを生み出すこともできます。 Fintechはスピード、セキュリティ、そして便利さといった他の利点ももたらします。
Fintechがテーブルにもたらすもの
金融業界の課題にテクノロジを適用することは、暗号化やその他のセキュリティ分野の革新、または機会とリスクの分析に役立つアルゴリズムを使用することを意味します。
fintechの特定の利点のいくつかは異なる金融サービスの間で異なります、そしていくつかは多かれ少なかれそのタイプに共通です。テクノロジは、障壁とコストを削減し、カスタマイズされたソリューションを含む、新しいまたは異なるサービスモデルを可能にします。
まさに貸付において、社会的貸付およびアルゴリズムによる信用評価は、中小企業の利用可能性を高めています。資金調達の新しいモデルもfintechによって可能になります。
ピアツーピア貸付プラットフォームは、世界中の多くの中小企業をブロックしてきた規模の障壁を下げます。米国を拠点とするFunding CircleやProsper Marketplaceなどの企業は、何万ものピアツーピアビジネスローンを促進してきました。中小企業は、資金調達へのアクセスからだけでなく、場合によっては、仲介業者の撤去と早期の市場シェア獲得のための競争に拍車をかけられた優良金利から恩恵を受けています。
支払いにおいては、fintechはeコマースや国際商取引と深く関わっており、取引のスピードや通貨の換算に関連した大きな課題を生み出すことなく国境を越えた販売を可能にしています。中小企業のためのeコマースを可能にすることによって、fintechは彼らの国内市場の規模によってのみ減速した企業のための急速な成長への鍵を握っています。地元のニッチにサービスを提供することに成功した企業は、支払いを受けて製品またはサービスを遠くから届けることができれば、単にその成功をさまざまな場所の多数の類似市場で繰り返すことができます。
収益性に対するビジネスサービス調達の重要性
多くの中小企業の経営者にとって、借り入れを難しくするのと同じ種類の規模の問題もコストの課題を提示します。中核的な製品やサービスの品質を犠牲にすることなく中小企業がコストを削減する機会はほとんどありません。やや良いレート、あるいはやや効率的なサービスを得ることは、良いマージンとノーマージンの違いになります。
貯蓄は、ビジネスサービス市場の競争の激しい分野や、新しいより効率的な方法で何かを実行する新興のサービスで見つけることができます。 Fintechは、多くのサービスで大手銀行との直接の競争が激しくなっていますが、Trustlyが顧客の銀行と支払いを希望する加盟店との間に直接橋渡しをすることで、プロセスのステップ数を減らすこともできます。
「中小企業にとっては、Trustlyのような新しいPayment Initiation Serviceプロバイダー（PISP）は、新しい革新的な電子決済ソリューションに伴う効率性を提供します。 Trustlyのサービスにより、消費者はクレジットカードやデビットカードなどの仲介人を必要とせずに、ヨーロッパのどこからでもどこからでも銀行のセキュリティで、商品やサービスを銀行口座から直接オンラインで支払うことができます。この製品は消費者には無料で、あなたの貴重な詳細を一切保存しないという安全機能が追加されています。電子商取引などの中小企業にとっては、リスクや詐欺の問題を排除します。 Trustlyユーザーインターフェースは、マーチャントのウェブページに統合することができ、訪問消費者は、どのデバイスでも、伝統的なログイン情報を使って地元の銀行から支払うことができます。」
回避された手数料から仲介者への詐欺削減までのこれらの効率化は、すべて企業の経費を節約します。
事業経費で節約されたお金のすべてが最終的な収益に追加されるか、または他の分野の資金調達に振り向けられるので、より少ないお金で同じまたはより良いビジネスサービスを受ける方法を見つけることは大きなチャンスです。市場の発展のこの時点で、中小企業はその機会から恩恵を受けて、最先端に参加する立場にあります。
買い物にもう少し時間をかけて、あなたは金融サービスのための新しく改良された市場を利用することができます。
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- 中小企業にとっては、Trustlyのような新しいPayment Initiation Service Provider（PISP）が、新しい革新的な電子決済ソリューションに伴う効率性を提供します。 Trustlyのサービスにより、消費者はクレジットカードやデビットカードなどの仲介人を必要とせずに、ヨーロッパのどこからでもどこからでも銀行のセキュリティで、商品やサービスを銀行口座から直接オンラインで支払うことができます。この製品は消費者には無料で、あなたの貴重な詳細を一切保存しないという安全機能が追加されています。電子商取引などの中小企業にとっては、リスクや詐欺の問題を排除します。 Trustlyユーザーインターフェースはマーチャントのウェブページに統合することができ、訪問消費者はどんなデバイスでも、彼らの伝統的なログイン詳細を使って彼らの地元の銀行から支払うことができます。
- Trustlyの技術により、中小企業は追加料金なしでヨーロッパ全土の1か国から拡張することができ、実質的に全ヨーロッパになります。それはすべての市場のための1つの協定を通してすべて管理され、それによって管理費を削減します。 Trustlyは支払いプロセス全体を管理しているため、マーチャントに即座に簡単に返金することができます。特定の基準が満たされるまで支払いを遅らせることや、バリューチェーン内の異なるプロバイダー間で支払いを分割することなど、SMEには他の機能も提供します。
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