多くの中小企業は最初の数年間で失敗し、そしてその理由の一つはお金を使い果たしています。テレビでドラゴンの「デン」、「シャークタンク」、または「見習い」の番組を見たことがあれば、ビジネスを成功させるための最も重要な方法の1つは財政を正しくすることです。
それは、ビジネスの開始時と成長時の両方に、あなたがビジネスにどのように資金を提供するかについて一生懸命に考えることを意味します。適切な準備をせずに融資を申請するのは、多くの中小企業が拒否されている理由です。
$config[code] not foundあなたのビジネスが信用できるかどうか銀行家がどのように決定するかを理解することは重要です。
Intuit氏によると、「銀行家は、信用、担保、キャッシュフロー（借金を返済するのに十分な金額）、クレジット、条件という5つのクレジットに貸し付けています。キャッシュフローとクレジットが弱い場合は、性格、担保、および条件を強調する必要があります。」
あなたがこれらの5つの要因に立つ場所を記録してください。時間が経つにつれて、これらのそれぞれは改善することができます。あなた自身とあなたの情報をどのように表現するかは、承認と却下の違いを意味します。
SmallBizローンが拒否される理由
中小企業の動向は、これまでビジネスローンを却下する方法を説明してきました。これらは最も一般的です：
- 信用不良または信用なし
- 担保の欠如
- 弱いキャッシュフロー
- 準備不足
- 少額ローン
- リスク回避銀行
最優先事項はより良い準備です。正確で最新の財務諸表を作成することは不可欠です。売掛金の最上部にとどまり、在庫をすばやく変えることで、ビジネスのリスクを軽減できます。
ここにあなたが考慮すべきいくつかの資金源、それぞれの長所と短所があります。
ビジネスの資金調達
1.あなた自身の信用枠
多くの中小企業は、すでに彼らに開かれている信用枠を使うことから始めます：彼らの銀行当座貸越保護。プラス面は、銀行との当座貸越計画を手配することが素早く簡単にできることです。あなたはあなたが実際に使うお金に興味を払うだけであり、あなたが早くそれを返済すればペナルティはありません。
しかし、この形態の資金調達にはまだ危険があります。当座貸越限度を超過すると、手数料が急上昇する可能性があり、その基準を満たさなくなった場合、銀行はその施設を撤退することを決定する可能性があります。
クレジットカードを使用してビジネスに資金を供給することを考えていないのであれば、そうしないでください。関心が高いだけでなく、ビジネスで期待したとおりに物事が進行しない場合、借金を返済できないと、負債を失い、大きなストレスがかかる可能性があります。
投資家を引き付ける
外部投資家（これはDragonのDenとShark Tankが望んでいることを望んでいることです）を得ることはあなたの中小企業に資金を供給するためのもう一つの可能な方法です。利点は、投資家があなたのビジネスに利益をもたらすことに賭けるので、あなたが投資を返済する必要がないということです。
しかし、不利な点は、時間とお金に見合うだけの価値があるようにするために、ビジネスの一部を譲渡する必要があることです。これを実行するかどうかについて慎重に検討してください。あなたが事業の所有権を保持することがあなたにとって重要であるならば、これはあなたにとって正しい道ではないかもしれません。
あなたの会社の利益を増やすためにVenture Debtを使用するこの例は、「ビジネス資本を調達するための4つの創造的戦略」で提供されています。
ベンチャー負債は、負債と資本の両方を活用することによって資本へのアクセスコストを削減するための優れた方法です。たとえば、伝統的な資金調達のラウンドでは、会社の20％を10万ドルの投資であきらめる必要があります。ベンチャー負債では、必要な10万ドルを手に入れる取引を交渉できますが、20％の代わりに、会社の8％をあきらめるだけで済みます。もちろん、10万ドルはローンとして扱われ、興味を持って返済する必要があります。
適切な投資家を見つける1つの方法は、ピアツーピア投資家マッチングサービスを使用することです。注目すべきは、投資ルートに進むことを決定した場合（およびその他のほとんどの資金調達方法について）、数年間にわたる支出と予測収入を示すビジネスプランを表示する必要があることです。
最後に、あなたはあなたの中小企業の発展を支援するために複数の資金源を使うことができることを覚えていてください。長所と短所を慎重に検討し、オプションのどの組み合わせがあなたの現在の状況にとって意味があるかを決定してください。
ビジネスローン
あなたは間違いなくあなたの銀行から事業融資を受けるために事業計画が必要になります。あなたの事業計画が健全であれば、あなたはあなたが必要とするお金を得ることができるかもしれません。企業向け融資の利点は、指定した期間内にその金額を受け取ることができ、それを取得するために自分のビジネスを放棄する必要がないことです。
しかし危険な部分はあなたがあなたの資産の1つを使って大部分のローンを担保しなければならないということです。あなたが担保としてあなたの家との事業融資を受け、その後予定通りにそれを返済することができない場合、あなたはあなたの事業とあなたの家の両方を失う危険性があります。そのため、点線で署名する前に、中小企業向けローンの種類、条件、手数料を確認して、最良の取引が行われていることを確認することをお勧めします。
新規事業にとっての大きな課題は、信用のない融資を受けることです。 SMBのクレジットスコアと運転資金の貸付け金についての以下のヒントを提供するホワイトペーパーが無償で中小企業向けローンを取得する方法に無料でダウンロード可能です。
- 企業が信用を持たない、または信用が悪い場合、運転資金ローンは他のタイプのローンよりも入手が容易です。
- 過去に破産を申請したからといって、申請者がこの種の貸付を受けることができなくなるわけではありません。
- あなたがお金を使う方法のより多くの柔軟性
- 担保は不要です
- より迅速な承認によるより簡単な申請プロセス
ビジネスの低迷のために融資を受けることは慎重な分析の後に行われるべきです。企業は通常、衰退から自分の道を借りることはできないので、経費の削減やその他の変更を加える必要があるかもしれません。
4.スモールビジネスクレジットカード
スモールビジネスのクレジットカードは、キャッシュフローを平準化したり、季節在庫に買い入れたり、予期しない費用を処理するために使用できます。あなたが毎月あなたのクレジットカードを完済する傾向があるならば、これはあなたのビジネスにとって実行可能な解決策であるかもしれません。
MoneySavingProは主要なビジネスクレジットカードを研究して、ここで様々な申し出を比較します。彼らはあなたのビジネスに合っているならいくつかの名刺によって提供される特典が経済的に有益であるかもしれないと指摘します：
チェイスインク現金名刺現金払い戻しシステムはかなり競争力があります。毎年、事務用品、携帯電話、固定電話サービス、さらにはケーブルテレビやインターネットなどのビジネスニーズに最初に支払った25,000ドルで、5％のキャッシュバックが得られます。また、レストランやガソリンスタンドでの購入で、最初の25,000ドルで2％、その他の購入で1％の収入が得られます。
Capital One Spark Cashを含む他のカードは、すべての購入に対してより高いキャッシュバック報酬を得ます。毎月毎月あなたのカードを返済するのであれば、アメリカンエキスプレスプラムカードがあなたの最良の選択かもしれません。
クレジットカードを持っていることは非常に魅力的であり、実際の現金と別れていた場合よりも多くの人が自由に使うことができるようになります。あなたが過ごす前に、あなたがリスクを知っていることを確認してください。 Credit Suhaarは、中小企業の資金調達にクレジットカードを使用することの長所と短所についての包括的な記事で、次のようにアドバイスしています。
すべてのビジネスクレジットカードが悪用や詐欺から会社を保護するわけではないので、カードを安全に保管してください。従業員が個人的性質の費用を請求するために、または詐欺的または不正購入のためにカードを使用しないようにします。
クレジットカードは銀行ローンよりも入手が簡単なため、特に適切なビジネスや個人のクレジットスコアがある場合は、「中小企業の64％がカードの使用にサインアップした」と統計を引用しています。事務処理も少なくて済みます。
クレジットカードは便利かもしれませんが、細かい活字を読んで、限られた時間内に低金利が得られないようにしてください。会社を比較して、毎月カードを全額返済しても、少なくとも最低限の支払いを期限どおりに実行しても、コストが増加しても切り替えないようにしてください。
5.助成金をもらう
補助金は中小企業にとってもう一つの選択肢です。政府機関やその他の機関は、特定の分野のプロジェクトを支援するために助成金を交付することがよくあります。これらは将来のプロジェクトのためのものですが、正しいプロジェクトがあなたのビジネスの一部であるならば、あなたは資格を得ることができます。
助成金を受け取ることの利点は、あなたがお金を返済する必要がなく、またあなたの事業の一部を手放す必要もないということです。しかし、申請プロセスは時間がかかり、多くの助成金はあなたにプロジェクトの資金の一部を供給することを要求します。
6.クラウドファンディング
クラウドファンディングは、スタートアップ資金を得るための一般的な方法になりました。人気のあるサイトには、Kickstarter、IndieGoGo、GoFundMeなどがあります。これを行うには、クラウドファンディングサイトでプロファイルを設定し、あなたのビジネスに関する情報を提供し、与えられた資金に応じて報酬を提供します。この作品を制作するには、優れたビデオと豊富なネットワーキングが不可欠です。
一部の企業は、クラウドファンディングサイトを使用して数十万ドルを調達しています。クラウドファンディングでは、お金を返済する必要はありませんし、ビジネスを管理することもできます。しかし、一部のサイトでは、全額の資金調達目標を達成する必要があるか、資金を得られないため、この方法を選択する際にはその点に注意してください。
シャッターストックによるローン写真
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