スモールビジネスアドミニストレーション（SBA）保証ローンはワシントンで多くの注目を集めています。オバマ大統領は、例えば、「SBAは、中小企業が事業を開始、継続、または拡大するために必要な資金を獲得するのを支援するために追加の資源を提供されるべきである」と考えている。
議会の多くは同意する。過去数年間にわたり、議会調査員は、SBAの資金調達を拡大し、同機関のローン保証プログラムの規模を拡大するために、いくつかの法案を可決したと説明しています。
$config[code] not foundこれらすべての注意は、SBAローンが中小企業金融の主要な資金源であることを示唆しているかもしれません。しかし、データは、SBA保証の融資が中小企業向け融資の価値のほんの一部を占めていること、そして米国の事業のさらに小さな部分がSBA融資を受けることを示しています。
SBAの主要融資プログラムである7（a）プログラムは、他の方法で外部の融資を受けられない可能性がある企業が、金融機関から提供される資金の一部を保証することによって融資を受けるのを支援するように設計されています。
7（a）は、米国企業の約1％しかローンを手助けしていない。 2013年の議会予算の正当化において、SBAは、「2011年度末現在、271,000の中小企業」に対して7（a）のローン保証を提供していると述べています。 2009年に運用されていた、データの最新年が利用可能です。したがって、米国の中小企業のおよそ1パーセントが7（a）のローンを発行しています。
プログラムによる銀行ローンの割合も同様です。 2011年に発行された7（a）ローンの数と、2011年9月に発行された商業用および産業用のローンの合計数が100万ドル未満（中小企業向けローンの一般的な代用）との比較7（a）ローンの数は、中小企業向け銀行ローンの数の約1.4パーセントでした。
あらゆる種類のSBA保証ローンを保有している米国企業の割合は非常に小さいです。米国国勢調査局が実施した2007年事業主調査（SBO）によると、米国事業のわずか0.3％、従業員を抱える事業のわずか0.9％が「政府保証事業拡大のための事業融資」を使用した。 - 保証付きビジネスローンは、すべての政府保証付きビジネスローンのサブセットであり、SBA保証付きビジネスローンを使用して事業を拡大した企業の割合は、このシェアを超えることはできません。これと比較して、米国の事業の9.0％、従業員を雇用している事業の34.2％が銀行融資を利用して拡大資金を調達しました。
スタートアップ資金についても同様の数字が見られます。 SBOは、全事業の0.7％および従業員を有する事業の1.5％が「政府保証の事業を開始または取得するためのローン」を使用したことを明らかにした。比較すると、全事業の10.7％および従業員を有する事業の14.5％が銀行ローンを使用した事業を開始または取得する。
SBAローンは比較的大きい傾向があるため、SBA保証ローンは、ローンまたは借り手のシェアよりもローンポートフォリオの価値の大部分を占めています。 2013年5月の議会調査サービス報告書（PDF）によると、2012年のSBAの7（a）ローン保証プログラムの「未返済元本総額」は594億ドルでした。この数字は、SBAが中小企業に提供する銀行および金融会社の発行済資金の1兆1000億ドルの見積もりの5.2％に相当します。しかし、この割合は2007年の3.6％から大幅に上昇している、とSBAの数値は明らかにしている。
2013年5月の議会調査報告によると、未解決のSBAローンすべての価値が、中小企業向け融資の大部分を占めています。そのレポートによると、2011年度のSBAの貸付残高ポートフォリオの価値は990億ドルで、銀行および金融会社の発行済み資本の9％が中小企業に提供されています。ただし、SBAの2011会計年度のレポートには、この数には「デフォルト保証付きビジネスローン、直接災害ローン、および直接ビジネスローンの未収金」が含まれることが示唆されています。したがって、この数字はSBAのローンポートフォリオの価値を上回ります。
オールインワンのSBA保証ローンは、中小企業向け金融のほんの一部を占めています。ワシントンでの彼らの特大の注目はおそらく彼らが政策決定者が最も直接的に影響を与えることができる中小企業金融システムの一部であるという事実を反映しています。
Shutterstockによる質問写真
11コメント▼
