中小企業向け貸付は、ここ数年でいくつかの大きな変化を遂げました。 2008年の景気後退以前は、財政的責任を負う中小企業のオーナーは、新興企業や拡張資本を見つけるのに問題はありませんでしたが、それ以来、状況は変わりました。
国や地域の機関による最近の調査（PDF）によると、金融危機以降、中小企業向けローンは20パーセント減少していますが、大企業向けローンは約4パーセント増加しています。 SBAが融資に与える影響の概要は次のとおりです。
$config[code] not found貸付に対するSBAの影響
幸いなことに、米国内の2800万の中小企業所有者にとって、伝統的な銀行ローンに代わるものがあります。 SBAは、中小企業のオーナー向けに3つの異なるローンプログラムを提供しており、現在、米国の約500の中小企業向けの銀行と提携しています。 SBAは実際には融資を許可していませんが、それらを保証しているため、地方銀行はより安全に融資を行うことができます。昨年、SBAのローンは236億ドルという印象的な額に達しました。
SBAプログラムの最も明白な影響 - 中小企業の所有者が銀行に保証することで融資を利用しやすくする - に加えて、組織が貸付環境に影響を与える3つの方法があります。
- インナーシティローン。 ICICによると、都心部の企業は他の分野よりもはるかに多くのSBA担保ローンを受けています。事実、調査によると、SBAの融資は経済的に苦痛を強いられている地域では35％高くなっています。これは、そうでなければそうでなかったかもしれないそれらの分野の中小企業の所有者のための機会を開く。
- より良い融資条件。 SBA担保ローンは、他の多くの種類のビジネスローンよりも優れた条件を提供します。たとえば、そのAPRは通常オンラインですぐに利用できる代替ローンよりもはるかに低いです。さらに、SBAローンの返済には通常7年から25年かかります。ローンの目的によって異なります。返済期間が長くなると、毎月の支払い額が減少するため、借り手は健全なキャッシュフローを維持できます。
- 女性のためのビジネスローン NerdWalletによると、2020年までに、すべての中小企業の50％が女性によって所有されるようになるでしょうが、最近まで、女性は不当に低い貸出金利を持っていました。例えば、2014年には、中小企業の27.7パーセントが女性によって所有されていたとしても、ビジネスローンのわずか4.4パーセントが女性に付与されました。 2015年の女性のスモールビジネスオーナーシップ法が現在検討されており、これは女性のビジネスオーナーへの貸付を増加させるであろうが、その間、SBAは女性にローンや資金を積極的に提供している。たとえば、女性のビジネスセンター、女性のビジネス所有権局などがあります。
SBAのサービスは非常に的を絞っています。彼らは本当に中小企業のオーナーにのみ対応しています。 SBAローンの対象となるには、通常、次の基準を満たす必要があります。
- あなたのビジネスは営利目的であり、大企業ではありません。
- あなたはアメリカを拠点とする必要があります。
- あなたはあなたのビジネスにかなりの量のエクイティを個人的に投資したにちがいありません。
- それはあなたが試みているように見えなければなりません。申請する前に、他の方法で自分の事業に資金を供給することを試みたにちがいありません（自分のお金を使うなど）。
- あなたはどこで、なぜあなたがローンを必要としているのかを説明し、資金をビジネス関連の良い用途に使えるようにしなければなりません。
- あなたは、税金の返済など、政府の債務を背後に置くことはできません。
SBAはすべての中小企業のオーナーにとって大きなリソースであり、ローン環境が成長し変化し続けるにつれて、中小企業向け融資において重要な役割を果たす可能性があります。
ShutterstockによるSBA写真
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