Joel Libavaが以前に書いていたように、中小企業の資金調達の状況は最近混乱しています。 中小企業の動向 。しかし、ゆっくりと、事態は改善しているようです。先月、ニューヨークタイムズ紙は、より多くの中小企業が銀行からの融資を求めている、そして取得していると報告しました。また、Capitol Oneによる新しい調査では、調査した米国の中小企業の85％が、必要な資金調達にアクセスできると答えています。これは、前年同期の70％から増加しました。
$config[code] not foundしかし、これらの企業はどのような資本を獲得しているのでしょうか。また、長期的に見てそれらを支援しているのですか、それとも傷つけていますか？ MultiFunding LLCによる新しい調査、中小企業が資金を見つけるのを助ける会社は、問題に関するほとんどの調査よりわずかに異なった見解を流します。
MultiFundingのNational Small Business Lending Snapshotは、小規模で比較的新しいビジネスに焦点を当てています。調査対象企業の平均年間売上高は75万ドルで、平均3年しか営業していませんでした。調査の起業家は多種多様な産業や地域から集められ、マルチファンディングの顧客が積極的に平均32万5000ドルの融資を求めていました。 25％以上がすでに銀行によって拒否されています。この調査では、今日の市場の中小企業経営者がどのような種類のローンを購入できるか、およびローンの支払いに期待できる金利を決定することを目指しました。
MultiFundingは、銀行が融資申請者を3つのカテゴリーのうちの1つに分類し、承認と金利をその分類に基づいていることを見出しました。これがどのように分解されるかです：
1. 資産が豊富な事業主 - （調査の31％）
これらの事業主は、銀行およびSBAの貸し手の担保要件を満たすのに十分な資産および/または現金を持っています。その結果、年間3〜8％の利子を得ることができます。 「政府支援のSBAプログラムがこのグループを支持しています」 研究は言う。
2. 限界ビジネスオーナー （調査の47％）
これらの事業主は、クレジットとキャッシュフローを持っていますが、担保として機能する資産がありません。 「Bレベル」の借り手を考慮すると、彼らは、ファクタリング、マーチャントキャッシングローン、無担保ローンおよびプライベートマネーローンを含む、あまり望ましくなく費用のかかる資金調達方法を使用する必要があります。 「彼らは担保がないために高い保険料を払っています」 調査の著者は言う。
3. 貸し出さない事業主 （研究の15％）
信用不良、キャッシュフローの低さ、および担保の欠如という3つの威圧により、これらの中小企業はいかなる価格での資金調達の対象にもなりません。
資金調達が可能な中小企業でも、金利は継続的な成長を妨げることがよくあります。調査対象となった起業家のわずか10％が、FDICの被保険銀行からの従来型の融資を受ける資格がありました。 MultiFundingは、起業家の約40パーセントが、資金を得ることができれば年間の利子と料金で23パーセント以上を支払わなければならず、所有者の21パーセントが30パーセント以上を支払うだろうと考えました。これらの利率は、クレジットカードによる融資の利率に匹敵します。ほとんどの中小企業の専門家は、これらに対して通常注意を向けています。
これらの貸付動向に基づき、MultiFundingは次のように結論付けています。 「中小企業は、国内の主要な貸し手によって公表されたデータに適切に反映されていない全国的な融資危機に直面しています。」 年利100万ドル以下の中小企業にとっては、これらの金利がビジネスを継続する上で問題となるため、状況は特に困難です。
「今日の経済では、担保は金利を決定する際の重要な要素です。」 レポートは続きます。 「これまで中小企業の信頼性を評価する上で重要であったクレジットおよびキャッシュフローは、彼らの貸借対照表の資本に後退しました。」
許容金利でクレジットにアクセスできない場合は、
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