A / Rファクタリングをお探しですか？正しい質問をし、最高の取引を

請求書ファクタリングは、未処理の請求書をファクタリング会社に販売する事業を含む非常に単純な取引です。ファクタリング会社は、支払期日になると、企業の顧客から請求書を受け取ります。それは非常に単純な取引のように見えます、そしてそれはそうです、しかし悪魔は常に細部にあります。

最初の悪魔は、多くの中小企業向けローンがファクタリングとして偽装されていることです。注意すべき2番目の問題は、ファクタリング関係がニーズに合わないことです。そして最後に、ペナルティもキャッシュフローの大きな落とし穴もなく、自由に因数分解関係を終了する必要があります。ファクタリング請求書の作成を検討している場合は、ファクタリング会社と話をする際に尋ねる適切な質問について学んでください。しかし、ファクタリングがどのように機能するかについての簡単な説明は、何を求めるべきかの詳細に入る前に保証されます。

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因数分解はどのように機能しますか？

顧客への請求が完了したら、技術的に請求書（売掛金または売掛金とも呼ばれます）を作成します。これを現金で支払うことと区別する最善の方法は、現金で支払うことです。今一方、売掛金では給料がもらえます後。ファクタリングを使用すると、企業は請求書をファクタリング会社に販売し、請求書金額の最大80〜90％を獲得できます。今。 A / Rファクタリングは支払いを効果的に加速します。その後、顧客がファクタリング会社に全請求額を支払うと、ファクタは残りの10〜20％からファクタリング料を差し引いた金額をリリースします。

請求書のファクタリングについて注意すべきその他の便利な点がいくつかあります。まず、ファクタリング会社は、顧客への支払いのリダイレクトについて顧客に連絡します。次に、毎月または毎週請求書をファクタリングするためにファクタリング会社が使用するメカニズムは、ファクタリング施設。最後に、これらの取引を管理する法律は、米国商法、または略して「UCC」です。

因数分解がどのように機能するかについての一般的な理解ができたので、次にいくつかの詳細を説明しましょう。

悪魔を避ける：正しい質問をする

正しい質問をすることは間違いなくあなたが最高の取引を得るのを助けるでしょう。ただし、その言葉はベスト相対的です。あなたのビジネスにとって良い取引であったとしても、他のビジネスにとって最良の取引ではないかもしれません。いずれにせよ、以下の質問をすることはあなたがあなたのニーズに最も合うように取引の詳細を整理するのを助けるでしょう。

質問1.あなたのファクタリングリコースかノンリコースか？（それはあなたのリスク選好に合わなければなりません）

真のファクタリングファシリティはノンリコースであり、ファクタリング会社が回収不能のリスクを負うことを意味します。彼らがあなたのビジネスから請求書を購入し、その請求書を払っている顧客が「腹を立てる」ようになった場合、それがファクタリング会社がその取引が「ノンリコース」であると仮定するリスクです。しかし、リコースファクタリング施設では、機構ファクタリングファシリティと同じです（つまり、前払いで80％、リベート、後で手数料を差し引く）が、負債は中小企業向けローンのようなものです。

顧客がファクタリングパートナーに支払わない場合、取引はリコースあなたは、その要素がその支払いを受けるのを手助けする義務があるでしょう。あなたとそのファクタがあなたの顧客に支払わせることに失敗した場合、ファクタリング会社はあなたに「それを売却する」ことによって請求書を支払うことを強制することができます。この点で、ファクタリング機能は、実際には債権に裏付けされた与信枠です。通常、事業によって引き受けられる追加のリスク（すなわち、売掛金の買い戻しを余儀なくされるリスク）を考えると、リコースファクタリングのレートはノンリコースよりも安いです。したがって、この質問は、1）ファクタリング機能がファクタリングとして偽装されたローンであるかどうか、2）ファクタリングを取得することによってどの程度のリスクを負うことを望んでいるかを判断できるようにするのに重要です。この記事は、この2つを区別し、類似点を特定するのに非常に役立ちます。

ファクタリング取引があなたのリスク選好に合っていれば、それがあなたのニーズに合っていることを確認するために3つの質問をすることが重要です。

質問2.あなたの前払い料金はいくらですか。（それはあなたのニーズに合っている必要があります）

前払い料金は、すぐに取得できる請求金額の割合です。ほとんどの場合、それは80％ですが、場合によっては、特定の業界では90〜95％に達することもあります。請求書の全額を前払いで必要としている場合、80％を獲得してもそれほど利益がないため、これは重要です。キャッシュフローのタイミングを目的とした簡単な経験則として、控えめにこのように考えます。前払いで80％、次に支払われてから30日後に請求金額の18％を受け取ります。 2％は請求書ファクタリングで支払われる平均料金です。

質問3あなたの料金はいくらですか？（それはあなたのニーズに合っている必要があります）

平均料金は約2パーセントです。これは「割引額」とも呼ばれます。たとえば、請求書が100,000ドルで、割引が2％の場合、2,000ドルを支払います。タイミングはあなたが80％、または80,000ドル、前もって得ることです。その後、請求書はファクタリング会社に支払われます（$ 100,000）。ファクタリング会社は、$ 20,000の超過分に$ 2,000の料金を請求し、30日後に$ 18,000を送金または払い戻します。 18,000ドルは、通常、潜在的な損失に対するバッファとして保持されています。非常に薄いマージンがあると実際には失うマネーファクタリングもう一つの経験則：各請求書であなたが作る粗利益はファクタリング料より大きくなければなりません。

質問4。最小期間は何ですか？（それはあなたのニーズに合っている必要があります）

一部の企業では、非常に短期間の因数分解のみが必要です。残念ながら、多くのファクタリング会社はあなたに12か月の間サインアップすることを要求します。したがって、最低期間のコミットメントがあるかどうかを尋ねることが重要です。

質問5.早期解約手数料はありますか？（ペナルティを避ける）

最低限のコミットメントがあり、早めに出発するか、より優れたファクタリング施設に切り替えることにした場合は、解約金があるかどうかを尋ねることが重要です。競合他社に切り替えると、多くの要素で解約料がかかりますが、銀行融資に切り替えるか、単にそれらが不要になった場合は、課金されません。当然そうです。いずれにせよ、あなたはあなたが早期終了料で打撃を受けることができるかどうかを知る必要があります。これを放棄できるかどうかを尋ねます。ほとんどの要因はあなたのためにこれを放棄しても大丈夫でしょう、それに加えて、それが尋ねることを決して傷つけません。起こりうる最悪の事態は彼らがノーと言うことです。

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